Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Re(6): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

AVS_reloaded — Thu, 29 Dec 2016 09:26:10 GMT

das steht im Vertrag

Oder gehört hinein, wenns nicht drinnen steht.

Re(8): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

AVS_reloaded — Thu, 29 Dec 2016 09:22:28 GMT

ich hab mir die Mühe gemacht, Ergebnis ist ident.

Ich hab nie was dagegen, was zu lernen oder Wissen zu überprüfen.

Re(8): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Sonic The Hedgehog — Wed, 28 Dec 2016 23:27:26 GMT

Das eine Aussage was besser ist, immer Glücksspiel bleibt

Und als Vergleich h nannte i h die Fremdwährungskredite,
mir wollte man eine wohnung damit abdrehen,
so sicher, bezahlt sich von selbst.....

Habe natürlichen nicht gemacht
War für mein Verständnis zu unsicher
Heute weinend alle....

Und genau das wird hier kommen,
ein teil freut sich
Ein teil wird sich als Verlierer sehen

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

SexualRabbit — Wed, 28 Dec 2016 22:45:03 GMT

Ehtlich gesagt würde ich die 20 Jahre fix nehmen. Dass wir in den nächsten 2 Jahrzehnten wieder über die 2,5% Inflation kommen nehme ich mit hoher Wahrscheinlichkeit an - meine Eltern haben in den 80er Jahren Sparbücher mit 8% Zinsen und Kredite mit 11% gehabt. Irgendwann gehts auch wieder in die andere Richtung.

Re(5): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

SexualRabbit — Wed, 28 Dec 2016 22:43:20 GMT

Ist nur die Frage ob eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

Re(8): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 20:27:10 GMT

ich sage ja nicht dass man dann 30 jahre zahlt, aber es könnten ja die zinsen höher steigen?!?
ich habe für meine kreditlaufzeit auch bewusst 15 jahre gewählt, obwohl ich nach ~7 jahren fertig sein werde.

Re(7): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

puerst — Wed, 28 Dec 2016 20:24:43 GMT

äääh wie soll man sonst auf einen schlag zb 250.000€ für einen hauskauf
aufstellen wenn nicht über einen kredit wenn mans nicht flüssig hat aber
trotzdem soviel verdient um 6% zu stemmen?!?!

Wenn ich 6% über 30 Jahre bedienen kann, zahle ich pro Monat 0.6% der Kreditsumme (in Deinem Beispiel 1500 EUR). Bei 2.7% Effektivzinssatz (Bank 3 für 20 Jahre) wäre ich mit 1500 EUR/Monat nach 17.5 Jahren schuldenfrei. Warum sollte ich dann 30 Jahre lang zahlen?

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 20:19:07 GMT

schau mal auf energiesparhaus.at ins finanzierungsforum.
da gibts unzählige solcher threads

Re(6): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 20:17:45 GMT

äääh wie soll man sonst auf einen schlag zb 250.000€ für einen hauskauf aufstellen wenn nicht über einen kredit wenn mans nicht flüssig hat aber trotzdem soviel verdient um 6% zu stemmen?!?!

Re(5): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Paulas_Papa — Wed, 28 Dec 2016 20:14:14 GMT

Bei jemandem, der einen 30 jährigen Kredit sucht, halte ich die Tragfähigkeit von 6% oder mehr für ausgeschlossen. Dann wäre er ohnehin mit einer deutlich kürzeren Laufzeit besser dran.

Daher sind dein Begründungen allesamt an den Haaren herbeigezogen. Jemand der das alles kann, was du voraussetzt, braucht keinen Kredit.

Re(4): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 20:05:58 GMT

tja genau da sind wir bem punkt.
meiner meinung nach, sollte man sich die 6% mind. leisten können (besser mehr aber das kann nicht jeder).
wenn ich dann gleich den 6% entsprechend tilge, "brauche" ich keinen fixzins.

im endeffekt, weiss man aber sowieso erst nachdem der letzte cent zurückgezahlt wurde, welche variante gscheiter gwesen wär

Re(8): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 20:03:18 GMT

was natürlich nicht heisst, dass mans nicht verhandeln kann.

Re(3): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

mossess — Wed, 28 Dec 2016 19:25:33 GMT

Die Bank hat eine Zinssteigerung so gut es geht in den Fixzins eingerechnet
und hat nicht vor ihre Wette gegen mich zu verlieren.

So ähnlich sehe ich es auch. Die Bank (welche sich mit der Materie relativ gut auskennen sollte) hat ihre Prognosen (und kennt natürlich den Markt), daraus wird der Fixzinssatz abgeleitet.
Somit kannst du spielen und sagen
a) ich weiß es besser --> je nachdem nimmst du fix oder variabel (abhängig davon wie es sich aus deiner Sicht entwickelt)
b) ich bist der Meinung die Bank kalkuliert einen zu großen Risikoaufschlag --> variable Verzinsung
c) ich bekomme in (finanzielle) Bedrängnis wenn die Zinsen deutlich steigen --> fixe Verzinsung
d) ich will meine Ruhe (und die ist mir ein paar Euro wert) --> fixe Verzinsung
e) ich bin grundsätzlich dagegen --> ich nehme den variablen Kredit von Bank 3

--> Wissen tut es niemand. Die Frage ist womit kannst/willst DU am besten leben.

Re(7): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Paulas_Papa — Wed, 28 Dec 2016 19:17:37 GMT

Spar dir den Weg

http://www.konsumentenfragen.at/konsumentenfragen/Mein_Geld/Finanzierung/Verbraucherkredit/Ruecktritt_und_vorzeitige_Rueckzahlung_beim_Kreditvertrag

In Haushaltsmengen (10 k) hast du recht.

Re(6): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Paulas_Papa — Wed, 28 Dec 2016 19:16:54 GMT

http://www.konsumentenfragen.at/konsumentenfragen/Mein_Geld/Finanzierung/Verbraucherkredit/Ruecktritt_und_vorzeitige_Rueckzahlung_beim_Kreditvertrag

Re(6): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

AVS_reloaded — Wed, 28 Dec 2016 19:15:42 GMT

ich bin mir 99,9% sicher.
Aber geh rückfragen.

Rückfrage erfolgt:
de facto haben wir beide recht:
Vorzeitige Rückzahlung ist IMMER möglich (das ist ein MUSS), aber die Bank KANN dann unter Umständen eine Bearbeitungsgebühr o.ä. verlangen.
Also es geht, aber mitunter kostet es.

Re(6): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

AVS_reloaded — Wed, 28 Dec 2016 19:15:42 GMT

ich bin mir 99,9% sicher.
Aber geh rückfragen.

Re(3): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Paulas_Papa — Wed, 28 Dec 2016 19:14:36 GMT

Ich verstehe die Begründung. Ich habe exakt die gleiche bei meinen Veranlagungen! Ich will nicht mehr verdienen als der Markt.

ABER

Ein Kredit ist keine Sparform. Er muss monatlich bedient werden. Wird er das nicht, dreht die Bank das Licht ab.

Wenn Zinsen steigen, tun sie das meist abrupt und recht gewaltig. Die Einkommen halten da lange nicht mit. Das heißt, wenn die Inflation anspringt (Ölpreis...) können wir sehr schnell plötzlich 6% oder mehr EURIBOR sehen. Und da ist die Frage, ob du das mit deinem nur langsam nachfolgenden Einkommen aushältst.

Und daher bin ich eher für Fixzinsen mit der Möglichkeit, massiv vorzeitig zu tilgen, um das Zeug rasch los zu kriegen. Speziell dann, wenn der Kredit wirklich der größte Betrag im Leben des Patienten ist.

Re(3): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

puerst — Wed, 28 Dec 2016 19:12:44 GMT

Du schreibst, dass Du dem Kredit über 30 Jahre tilgen willst. Bei einem Effektivzinssatz von 2% und konstanter Kreditrate sind das ca 0.37% der Kreditsumme, die Du pro Monat an die Bank überweist.

Wenn Du einen variablen Effektivzinssatz von 1.5% nimmst, hast Du bei der obigen Kreditrate nach 5 Jahren noch ca. 84.7% der ursprünglichen Schulden. Falls dann der Zinssatz (weil variabel) auf 5.2% steigt, zahlst Du die 0.37% pro Monat alleine für die Zinsen! Zuletzt waren die Kreditzinsen vor ca. 9 Jahren so hoch, aber meine Glaskugel ist zur Zeit defekt und daher kann ich nicht sagen, wann sie wieder diesen Wert erreichen.

Falls Du bei 5% Zinsen noch immer den Kredit stemmen kannst, dann ist alles OK (außer die Zinsen steigen weiter (vor 20 Jahren waren sie bei ca. 7%)), allerdings ist mir dann unklar, weshalb Du den Kredit nicht schneller zurückzahlst.

Just my 2 cents (und ein bisschen Zahlenspielerei)

Re(5): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 19:03:30 GMT

auch bei fixzins?
bist dir da sicher??

Re(7): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 19:02:56 GMT

was genau meinst du??

Re(6): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Sonic The Hedgehog — Wed, 28 Dec 2016 18:45:38 GMT

Erinnert mi h alles an die Fremdwährungskredite
Viele haben nur so davon veschwärmt,
wer abgeraten hat, wurde belächelt

Egal was wir heute empfehlen, in 15 Jahren wird immer einer sagen: ich habe es euch gleich gesagt

Re(4): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

AVS_reloaded — Wed, 28 Dec 2016 18:42:08 GMT

bei fixzins ist das manchmal "nicht erlaubt"

man kann Kredite heute doch immer vorzeitig tilgen, diese Klausel ist doch schon vor einiger Zeit gefallen.

Re(5): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 18:33:43 GMT

ich würde mich wahrscheinlich "gespürsmäßig" für den variablen entscheiden - warum?
jetzt sind die zinsen niedrig und den fixzins bekommst auch nur für "jetzt" - ja ich weiß - 15 jahre sind eine lange zeit - trotzdem - falls du wirklich die 30 jahre brauchst, hast die zweiten 15 jahre sowieso dann den variablen.
deswegen - variabel nehmen und in die niedrigzinsphase ausnutzen und soviel tilgen wie geht

Re(3): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 18:30:34 GMT

wahrscheinlich "versichert" die bank im Hintergrund den fixzins auch noch irgendwie

Re(4): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Coldplayer — Wed, 28 Dec 2016 18:29:39 GMT

Du sagst es - es ist echt nicht einfach und ich tu mir schwer hier auf einen grünen Nennern zu kommen.

Wie Eingangs erwähnt, ich glaub fast hier gibt es kein richtig oder falsch. Viel eher links oder rechts und am Ende weißt du, obs richtig war. Eigentlich org...

Re(2): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Coldplayer — Wed, 28 Dec 2016 18:27:47 GMT

Ich kann mir den Fixzins schon leisten. Die Frage, ob ichs mir leisten will.

Ich sehe es eigentlich genau umgekehrt. Beim einem Fixzins empfinde ich es irgendwie, wie eine Wette gegen die Bank. Die Bank hat Profis, die den Markt so gut wie möglich einschätzen und danach die Fixzinssätze berechnen. Ich hab maximal ein gutes G'spür. Sollte ich mit dem Fixzins am Ende der Laufzeit gut aussteigen, war das einfach nur Glück.
Die Bank hat eine Zinssteigerung so gut es geht in den Fixzins eingerechnet und hat nicht vor ihre Wette gegen mich zu verlieren.

Wenn man es so betrachtet, darf man eigentlich auf keinen Fall einen Fixzins nehmen. Die Bank hat ja nichts zu verschenken.

Bei einem variablen Zinssatz, zahle ich einfach entsprechend der Wirtschaftslage. Das ist fair und 100% Transparent.

Weißt du wie ichs meine?

Re(3): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 18:27:05 GMT

ausrechnen kann ich das auch nicht das machen andere
aber wenn du sondertilgst, wird ja dein betrag, für den du zinsen zahlst schneller weniger, sprich du zahlst früher weniger zinsen - verstanden?
bei fixzins ist das manchmal "nicht erlaubt"

aber klar - bei jedem muss man was anderes berücksichtigen
ich hab - obwohl ich immer wusste, dass ich nicht länger als 10-12 jahre brauchen werde - leider am anfang einen bausparkredit genommen (weil meiner frau die mit im kreditvertrag steht die Obergrenze von max 6% wichtig war) - ok das war noch 2011, da waren wir noch bei 3,xx% zinsen.
hab vor 2 jahren umgeschuldet und klarerweise variabel genommen weil ich weiss, dass ich 2020 fertig bin.

wenn ich jetzt auf 30 jahre abschließen würde, würde ich wahrscheinlich auch viel herumüberlegen und rechnen weil die fixzinssätze ja zwischenzeitlich sehr gut sind

Re(2): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Coldplayer — Wed, 28 Dec 2016 17:33:05 GMT

Ich bin kein Experte, aber genau hab ich dann einen Cap? Wenn die Zinsen steigen, dann hab ich keine Absicherung.
Und sooooo viel vorzeitigen tilgen werd ich wohl nicht können, um das auszugleichen. (wobei das auszurechnen schon eine Wissenschaft ansich wäre)

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 15:10:27 GMT

ich würde variabel nehmen und sondertilgen was geht - damit hast du sozusagen "deinen eigenen fixzins" bzw. cap

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

enzo500 — Wed, 28 Dec 2016 15:10:27 GMT

ich würde variabel nehmen und sondertilgen was geht - damit hast du sozusagen "deinen eigenen fixzins"

Re(2): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

AVS_reloaded — Wed, 28 Dec 2016 11:03:03 GMT

ob die Kontoführung enthalten ist

müßte sie sein

Re(3): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

playaz — Wed, 28 Dec 2016 10:56:10 GMT

Erste Bank.

Ja die Zinssätze sind gestiegen. Ich musste auch relativ schnell sein - hätte ich mir noch paar Tage Zeit gelassen mit der Entscheidung wäre der Zinssatz nicht mehr unter 2% zu haben gewesen.

Und ob ich 1.6% oder 2% hab sind immerhin ~40€ Unterschied im Monat.

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Paulas_Papa — Wed, 28 Dec 2016 10:55:01 GMT

Wenn du dir den Fixzins nicht leisten kannst, ist der Kredit eindeutig zu groß für dich.

Alles unterhalb des Fixzinses ist finanzmathematisches Pokerspiel mit Volkswirtschaften, Währungen und Zinsen, wo die Wahrscheinlichkeit, dass du im Endeffekt der Verlierer bist, meist hoch ist. Nicht grundlos ist zB der Bausparer im Notfall ein Fixzins.

Beim Effektivzins würde ich noch klären, ob die Kontoführung enthalten ist und wie hoch diese auf die Laufzeit ist. Ob du eine Kreditausfallsversicherung brauchst, sollte auch vorher geklärt sein. Kann deine Frau, wenn du arbeitsunfähig wirst, den Kredit alleine tragen?

Re(2): Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Coldplayer — Wed, 28 Dec 2016 10:46:37 GMT

Darf ich fragen bei welcher Bank du warst.
Diese Konditionen würde ich sofort mit Handkuss nehmen!!
15 Jahre erscheint mir sehr vernünftig - nur sind da scheinbar die Konditionen ungut gestiegen

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

playaz — Wed, 28 Dec 2016 10:33:54 GMT

Ich habe auch kürzlich eine Immobilie finanziert.

Bei mir ist es Fixzins geworden mit 1.63% auf 15 Jahre Effektiv 2.1%.

Das war im August. Ich habe aber von meiner Bankberaterin gehört das im Sept. die Zinsen wieder gestiegen sind.

Kommt natürlich auf die Summe drauf an, bei 200.000€ zb. wären die Raten natürlich spürbar höher wenn der Zins sich um 0.5% ändert.

Ich bin trotzdem der Vorsichtige und habe mich für den Fixzins entschieden. Der Kredit wird vermutlich aber bereits nach 10-12 Jahren abgezahlt sein.

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

playaz — Wed, 28 Dec 2016 10:33:54 GMT

ass ein 10 Jahres Fixzins garde nicht sinnvoll ist

da hast recht. Das macht eig. wenig Sinn.

Kann dir nur sagen was mir meiner Bank Beraterin gesagt ...und zwar das der Zins nur nach oben gehen kann. Er wird nicht mehr sinken (das war im August) und 1 Monat später sind die Zinsen bereits um 0.5% gestiegen.

Ich würde zusehen ob du Fixzins auf 15 Jahre für 2% oder darunter bekommst.

Mein erstes Angebot meiner Hausbank war so ähnlich. 2.2% auf 15 Jahre Fix und 1.6% Variabel. Nachdem ich paar andere Angebote eingeholt hatte, war plötzlich ein Fixzins von 1.63% möglich.

Dafür waren an den Spesen nix zu rütteln.

Re: Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

AVS_reloaded — Wed, 28 Dec 2016 09:24:15 GMT

du kannst NUR anhand des Effektivzinses vergleichen. WENN der korrekt angegeben ist (was er sein SOLLTE, aber man weiß ja nie)

Ob fix oder variabel ist eine Risikoentscheidung.
Mir würde eine Prognose bis zum Wochenende genügen: dann hätt ich den Lotto-6er und wär weg. Und nrat mal 20J in die Zukunft

Immobilienkredit-Vergleich (Effektivzins? Fixzins?)

Coldplayer — Wed, 28 Dec 2016 08:53:14 GMT

Hallo zusammen!

Ich möchte mir eine Immobilie kaufen und diese auf 30 Jahre finanzieren. Hab auch schon ein konkrete Angebote bekommen:

Bank 1
Variabel: 1,125% (Effektiv: 1,4%)
10J-Fix: 1,875% (Effektiv: 2,2%)
15J-Fix: 2,250% (Effektiv: 2,6%)

Bank 2
Variabel: 1,500% (Effektiv: 1,7%)
10J-Fix: 2,000% (Effektiv: 2,1%)

Bank 3
Variabel: 0,950% (Effektiv: 2,1%)
20J-Fix: 2,500% (Effektiv: 2,7%)

Nun stellt sich für mich die Frage, ob ich diese Angebot einfach anhand des Effektivzinses vergleichen kann. Eigentlich sollte das doch gehen oder? Die Gebühren müssten alle eingerechnet sein. Ist das korrekt?

Wenn ja, dann wäre Bank 1 bei den variablen Zinsen am besten und Bank 2 beim 10-Jahresfixzins (obwohl die nominellen Zinssätze was anderes sagen).

Weiters stellt sich natürlich die Diskussion wie sinnvoll ein Fixzins ist. Ich schätze mal da wird mir niemand einen guten Tipp geben können, weil niemand in die Zukunft schauen kann...
Ich würde meinen, dass ein 10 Jahres Fixzins garde nicht sinnvoll ist, weil ich schätze mal, dass der erst in ~7 Jahren oder so greift und ein Vorteil für mich wäre. Und ein 15 oder 20 Jahre Fixzins ist ganz schön teuer inzwischen. Daher würde ich ja derzeit zum variablen Zinssatz tendieren.

Was ist eure Meinung? Insbesondere zu Vergleichbarkeit. Wenn ich die Effektivzinsätze nicht zum Vergleich heranziehen kann, wirds mühsam, weil die Angebot sonst sehr schwer und aufwändig vergleichbar wären.

Danke.
Coldplayer