Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

mb_82 — Tue, 01 Sep 2020 20:11:08 GMT

1. Kredit zum vereinbarten Stichtag kündigen. Das kann jederzeit sein oder der Monatsletzte oder erst nach 6 Monaten. Das steht im Vertrag.
2. Die Bank teilt dir zum Stichtag den offen Saldo inkl aller Gebühren und sonstiges mit. Und wahrscheinlich auch Tageszinsen wenn du diesen Stichtag übersiehst.
3. Der offene Saldo + nicht verrechnet Zinsen und Gebühren seit dem letzten Abschluss ist dein offener Kreditbetrag.

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

Thing — Tue, 01 Sep 2020 20:09:55 GMT

Es wurde damals ein Fixzinssatz verreinbart und das Kapital inkl. Zinsen durch die Laufzeit aufgeteilt.

Bei Krediten finde ich das etwas ungewöhnlich, aber kann es sein, dass es da gar nicht um einen "klassischen Kredit" geht sondern um die Sonderform Ratenkauf?

https://konsumentenfragen.at/konsumentenfragen/Bankgeschaefte/Finanzierung/Ratenkredit/Kauf_auf_Raten.html#

Es besteht auch die Möglichkeit, die noch offenen Raten vorzeitig zurückzuzahlen. Das kann Sinn machen, wenn ein hoher Zinssatz für die Raten vereinbart wurde. Die zu zahlenden Zinsen und die laufzeitabhängigen Kosten müssen sich in diesem Fall nämlich aliquot verringern. Auch auf das Recht der vorzeitigen Rückzahlung sind Konsumentinnen/Konsumenten hinzuweisen.

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

Thing — Tue, 01 Sep 2020 20:09:55 GMT

Es wurde damals ein Fixzinssatz verreinbart und das Kapital inkl. Zinsen durch die Laufzeit aufgeteilt.

Es besteht auch die Möglichkeit, die noch offenen Raten vorzeitig zurückzuzahlen. Das kann Sinn machen, wenn ein hoher Zinssatz für die Raten vereinbart wurde. Die zu zahlenden Zinsen und die laufzeitabhängigen Kosten müssen sich in diesem Fall nämlich aliquot verringern. Auch auf das Recht der vorzeitigen Rückzahlung sind Konsumentinnen/Konsumenten hinzuweisen.

Wenn die Ratenvereinbarung auf 12 Monate wäre und du z.B. schon nach 7 Monaten auszahlen willst, dann solltest du also 5/12 der ursprünglich vorgesehenen Gesamtzinsen abziehen können. Falls in den Kosten noch andere laufzeitabhängige Komponenten enthalten sind, dann wäre das auch entsprechend abziehbar. So würde ich es zumindest verstehen.

Re(3): Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

Paulas_Papa — Tue, 01 Sep 2020 13:41:22 GMT

1%

https://www.oesterreich.gv.at/themen/steuern_und_finanzen/bankgeschaefte/2/Seite.750350.html#Vorzeitig

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

Paulas_Papa — Tue, 01 Sep 2020 12:36:46 GMT

Der am Kreditkonto offene Betrag ist die Summe. Und dazu alle vereinbarten Spesen und Gebühren. Vollkommen wurscht, welche Raten oder Restlaufzeit du hast.

Re(2): Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

kaufinator1 — Tue, 01 Sep 2020 11:34:17 GMT

Verbrauchern darf man die vorzeitige Rückzahlung nicht verbieten. Unter gewissen Voraussetzungen darf die Bank aber 1-2% (genau weiss ichs nicht) Zinsen vom vorzeitig zurück gezahlten Betrag verlangen.

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

Rheumon — Tue, 01 Sep 2020 08:57:45 GMT

Jeder Banker oder Versicherer hat dazu Berechnungstools.
Oder
https://www.infina.at/ratgeber/finanzierung/annuitaetendarlehen/

Mit jedem besseren Taschenrechner kannst das auch selber, wenn Du die Grundregeln der Mathematik beherrscht, die Dir der mathematisch programmierte Taschenrechner ohnehin abnimmt.

Es gibt aber eine degressive (vom fallenden Kapital) oder antizipative (vom künftigen Kapitalsrest) Berechnung der monatlichen Rate (Annuität), die einen Zinsanteil und einen Kapitalreduzierungsanteil (vom Darlehen) hat.

Hast Du einen Tilgungsplan, eine Aufstellung der Fälligkeiten mit Ratenhöhe, die bei Dir immer gleich hoch sein sollte. Das ist die Aufschlüsselung, was von der Rate Zinsanteil und was davon Kapitalrückzahlung ist. Und dann noch der neue Darlehensrest.

In deinem Fall ist es ziemlich leicht. Du berechnest vom letzten Fälligkeitstermin zeitlich die Zinsen, natürlich vom offenen Darlehensrest, bei degressiver Zinsberechnung. Nämlich vom noch offenen Darlehensrest. Beides zusammen sollte das Darlehen komplett tilgen.

Wenn Du monatlich zahlst, addierst den zuletzt noch offenen Darlehensrest lt. Tilgungsplan und den Zinsanteil der nächsten Rate lt. Tilgungsplan. Beides zahlst zum nächsten Fälligkeitstermin.
Funktioniert auch bei Quartalszahlungen. Aber möglicherweise willst nicht noch 3 Monate warten. Dann rechnest halt die Zinsen bis zum Zahltag selber aus und addierst diese zum offenen Darlehensrest.

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

Codename 47 — Tue, 01 Sep 2020 08:46:28 GMT

Du wirst ein Kreditkonto haben welches einen offenen Saldo aufweißt. Dieser ist zu bezahlen.
Die Probe ist ganz einfach: Du rechnest deine fixe Kreditrate mal den offenen Raten. Das Ergebnis wird höher sein als der Saldo weil die Zinsen auch dabei wären.

Sofern deine Aussage korrekt ist, und du gratis tilgen kannst ist das der exakte Betrag.
Potentiell kommen Schließungsgebühren, Austragungsgebühren usw. dazu.

Re(3): Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

AVS_reloaded — Tue, 01 Sep 2020 08:19:30 GMT

was willst da rückrechnen?
Deine Raten enthalten einen (den jeweils aktuellen, fortlaufend sinkenden) Zinszahlungsanteil und den (stetig ansteigenden) Tilgungsanteil.
Da ist nix zum Rückrechnen. Alle Zinsen, die anfallen, werden laufdend bezahlt. Der Rest der Rate ist Tilgung. Was offen ist, ist Kredit.

Re(2): Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

male — Tue, 01 Sep 2020 08:14:01 GMT

fixe Rate.

Ja mit Excel ist es mir schon bewusst. Die Frage ist nur wie kann bei vorzeitiger Tilgung die Zinsen rückrechnen

Re(4): Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

male — Tue, 01 Sep 2020 08:13:10 GMT

keine Strafzinsen, Strafgebühren. Wurde damals bei der Krediterstellung ausverhandelt.

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

AVS_reloaded — Tue, 01 Sep 2020 08:12:22 GMT

das Kapital inkl. Zinsen durch die Laufzeit aufgeteilt.

das ist eine Nullaussage? Fixe Tilgung oder fixe Rate, was ist es denn?

Gibt es dazu ein Berechnungstool.

excel

Re(3): Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

AVS_reloaded — Tue, 01 Sep 2020 08:11:24 GMT

sicher darfst du.
Aber wieviel Strafzahlung an entgangenen Zinsen mußt du leisten?

Re(2): Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

male — Tue, 01 Sep 2020 07:40:18 GMT

ich darf komplett auflösen, das wurde bei der Erstellung des Kredits vereinbart.

Re: Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

zeddicus — Tue, 01 Sep 2020 07:29:51 GMT

Hast du nachgeschaut ob/wieviel du überhaupt vorzeitig tilgen darfst? Das ist bei einem Fixzinskredit Teil des Vertrags...

Tilgungsplan berechnen bei vorzeitiger Auflösung

male — Tue, 01 Sep 2020 06:52:25 GMT

Hallo,

ich möchte gerne einen Kredit vorzeitig zurückzahlen. Es wurde damals ein Fixzinssatz verreinbart und das Kapital inkl. Zinsen durch die Laufzeit aufgeteilt. Wenn der Kredit vorzeitig aufgelöst wird, müssten die Zinsen eigentlich weniger werden und daher der Auflösewert unter dem noch offenen Zahlungsbetrag liegen. Gibt es dazu ein Berechnungstool.

Vielen Dank