Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Re: Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Thing — Sat, 29 Mar 2025 08:13:28 GMT

Bundesschatz: Streng nur vom Referenzkoto. Dafür kaum Belästigung wegen Mittelherkunft bzw. Geldwäsche..
Easybank: Überweisung von beliebigem Konto auch auf Sparkonten. Bisher hatte ich noch keine MHK-Belästigung, ich überweise aber üblicherweise auch nur vom Referenzkonto.

Bei allen anderen: Völlig unterschiedlich. Auch wenn ich brav vom Referenzkoto überweise bekomme ich manchmal Mittelherkunft-Anfragen und es ist auch sehr unterschiedlich, mit was man sich dann zufrieden gibt.

Am nervigsten war bisher übrigens meine Dinersclub-Karte, obwohl ich echt keine Idee habe, wie ich damit Geld waschen sollte. Kommt wohl eher aus der KYC-Ecke.

Re: Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Thing — Sat, 29 Mar 2025 08:13:28 GMT

Bundesschatz: Streng nur vom Referenzkoto. Dafür kaum Belästigung wegen Mittelherkunft bzw. Geldwäsche..
Easybank: Überweisung von beliebigem Konto auch auf Sparkonten. Bisher hatte ich noch keine MHK-Belästigung, üäberweise aber üblicher auch nur vom Referenzkonto.

Bei allen anderen: Völlig unterschiedlich. Auch wenn ich brav vom Referenzkoto überweise bekomme ich manchmal Mittelherkunft-Anfragen und es ist auch sehr unterschiedlich, mit was man sich dann zufrieden gibt.

Am nervigsten war bisher übrigens meine Dinersclub-Karte, obwohl ich echt keine Idee habe, wie ich damit Geld waschen sollte. Kommt wohl eher aus der KYC-Ecke.

Re(4): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

AVS_reloaded — Fri, 28 Mar 2025 07:01:12 GMT

Siemens kauft auch nicht weltweit das gleiche WC Papier mit der gleichen
Software beim gleichen
Lieferanten.

das wäre auch dumm (weil Geldverschwendung), weil weltweit nicht die gleichen Wischgewohnheiten herrschen. Andere Länder, andere Wischgebräuche und damit andere Anforderungen ans Papier.

Re(3): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Paulas_Papa — Thu, 27 Mar 2025 22:02:11 GMT

Es ist relativ normal, dass internationale Banken in unterschiedlichen Ländern unterschiedliche Software und Prozesse haben. Banken sind selten Neugründungen. Meist wird eine bestehende Bank aufgekauft - mit Mann und Maus, Software und Prozessen. Und dadurch entsteht im Banken Konzern ein hübscher Kraut Garten.

Aber auch bei Industriekonzernen ist das meist so. Siemens kauft auch nicht weltweit das gleiche WC Papier mit der gleichen Software beim gleichen Lieferanten.

Re: Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Marax — Thu, 27 Mar 2025 21:50:39 GMT

Ich hab ein Sparkonto bei der Santander und dort schon von 3 verschiedenen Konten hin überwiesen ohne Problem.

Re(2): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

someonelikeme — Thu, 27 Mar 2025 20:43:19 GMT

Interessant, wie sich das zwischen den einzelnen Töchtern unterscheiden kann - der deutsche Ableger macht sowas nicht. Hab mein Konto dort schon über 10 Jahre und noch nie eine Rücküberweisung bekommen.

Andere gabs auch schon, aber die hatte ich meist nicht lange genug, um das ausprobieren zu können.

Re(2): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

namor1 — Thu, 27 Mar 2025 20:30:42 GMT

Gratulation zur ersten konkreten Antwort auf meine Frage

Re: Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

mko — Thu, 27 Mar 2025 15:29:19 GMT

Renault Bank direkt erlaubt Überweisungen nur vom Referenzkonto, sonst wird's automatisch rücküberwiesen. Ich hab noch Konten bei Addiko und Santander, aber da weiß ich's leider nicht.

Re(2): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

mko — Thu, 27 Mar 2025 15:26:59 GMT

Was machen die dann?

Automatisch rücküberweisen.

Re(3): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Paulas_Papa — Thu, 27 Mar 2025 10:59:26 GMT

https://eur-lex.europa.eu/legal-content/DE/ALL/?uri=celex:32015L0849
https://www.a-trust.at/de/kyc-know-your-customer/

Re(2): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

namor1 — Thu, 27 Mar 2025 09:38:51 GMT

Was machen sie, wenn sie einen „Anfall“ kriegen?

- Einen Brief/Nachricht schicken dass sie das nicht möchten (aber dieses mal tolerieren und/oder nachfolgenden Punkte)
- weitere Informationen zur Überweisung anfordern
- Die Überweisung nicht annehmen und an den Absender zurücksenden
- Sparkonto kündigen

Bzw. eine Kombination aus diesen Punkten.

Re(5): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Paulas_Papa — Thu, 27 Mar 2025 09:11:59 GMT

So ist es. Und dann folgt ja der Workflow, wo man dem Kunden "nachrennen" muss.

Re(4): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Desolationrob — Thu, 27 Mar 2025 08:55:40 GMT

ja, das wäre eine Erklärung. also nur ein einfacher " Alarm" x€ auf dieses Konto von != Referenzkonto kostet weniger als es fix in die Geldwäscheprävention aufzunehmen

Re(3): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Paulas_Papa — Thu, 27 Mar 2025 08:49:08 GMT

Wenn die Lizenz der eingesetzten Software auf der Anzahl der überwachten Konten fußt, eventuell schon. Wie gesagt, das ist ein Ratespiel.

Re(2): Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Desolationrob — Thu, 27 Mar 2025 08:43:17 GMT

macht das Sinn diese Konten da rauszunehmen ?

Re: Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

Paulas_Papa — Thu, 27 Mar 2025 06:41:44 GMT

Was machen sie, wenn sie einen „Anfall“ kriegen?

Ich kann nur raten. Vielleicht haben manche Banken die Sparkonten nicht in die automatisierte Geldwäsche Überwachung integriert und müssen dann bei Fremdüberweisungen manuell nachforschen.

Re: Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

zeddicus — Thu, 27 Mar 2025 05:35:28 GMT

Andere Banken sind aber extrem heikel und kriegen schon einen Anfall wenn das
Geld zwar vom Sparkonten-Inhaber kommt, aber nicht vom hinterlegten
Referenzkonto, sondern von einem anderen Konto dass aber eh auch ihm gehört.

Was machen die dann?

Imho hat dein Sparkonto eine normale IBAN und kann somit von jeder Überweisung als Ziel verwendet werden. Das mit dem Referenzkonto ist imho hauptsächlich ein Sicherheitsmechanismus bei der Auszahlung, damit das Geld nicht so leicht entwendet werden kann.

Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

namor1 — Wed, 26 Mar 2025 23:01:39 GMT

Es gibt zig Anbieter von Tagesgeldkonten/Sparkonten.

Vom Sparkonto AUSZAHLEN kann man bei fast allen nur auf das hinterlegten Referenzkonto. Klar.
Aber Geld auf das Sparkonto EINZAHLEN kann man prinzipiell von jedem Konto.

Bei manche Banken kann man eigentlich von jedem Konto (nicht nur eigene Konten einzahlen), z.B. Livebank der Volksbank.
Andere Banken sind aber extrem heikel und kriegen schon einen Anfall wenn das Geld zwar vom Sparkonten-Inhaber kommt, aber nicht vom hinterlegten Referenzkonto, sondern von einem anderen Konto dass eh auch ihm gehört.

Hat hier jemand damit Erfahrung und weiß welche der eher zinsstarken Banken da wenig restriktiv sind? zB Santander?

Ich hab öfters für ein paar Monate größere Geldbeträge frei, und möchte diese aufs Sparkonto legen damit es Zinsen bringt.
Ich möchte es aber nicht zuvor im Kreis überweisen müssen, sondern gleich direkt vom entsprechenden Konto aufs Sparkonto überweisen.

Tagesgeldkonten - Einzahlung nicht nur vom Referenzkonto?

namor1 — Wed, 26 Mar 2025 23:01:39 GMT

Es gibt zig Anbieter von Tagesgeldkonten/Sparkonten.

Vom Sparkonto AUSZAHLEN kann man bei fast allen nur auf das hinterlegten Referenzkonto. Klar.
Aber Geld auf das Sparkonto EINZAHLEN kann man prinzipiell von jedem Konto.

Bei manche Banken kann sogar von jedem Konto (nicht nur eigene Konten einzahlen), z.B. Livebank der Volksbank.
Andere Banken sind aber extrem heikel und kriegen schon einen Anfall wenn das Geld zwar vom Sparkonten-Inhaber kommt, aber nicht vom hinterlegten Referenzkonto, sondern von einem anderen Konto dass aber eh auch ihm gehört.

Hat hier jemand damit Erfahrung und weiß welche der eher zinsstarken Banken da wenig restriktiv sind? zB Santander?

Ich hab öfters für ein paar Monate größere Geldbeträge frei, und möchte diese aufs Sparkonto legen damit es Zinsen bringt.
Ich möchte es aber nicht zuvor im Kreis überweisen müssen, sondern gleich direkt vom entsprechenden Konto aufs Sparkonto überweisen.