Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

kpm — Fri, 05 Sep 2025 11:28:42 GMT

Ergänzend zu den bisherigen guten Kommentaren: Vielleicht jetzt schon eine längere Fixzinsbindung heraushandeln?

Der Vorteil des Kredits: Die Inflation frisst ihn (teilweise) auf.
Der Nachteil bei der Geldanlage: Die Inflation frisst sie (teilweise) auf.

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

TheTrumpeter — Wed, 03 Sep 2025 13:57:41 GMT

Ohne zu sagen wie der Kredit aktuell verzinst ist, kann es niemand beantworten.

Aber ich gehe in weiterer Folge mal davon aus, dass der Fixzins deutlich unter 2% liegt?

Dann würde ich während der Fixzinsphase nach derzeitiger Lage auf keinen Fall (teil-) tilgen, denn derzeit kriegt man selbst bei täglich fälligen Sparkonten Zinsen, die nach Abzug der KESt. über den Kreditzinsen liegen. Und kurz vor dem Wechsel in die variable Verzinsung schau' ich mir die Situation nochmal an und entscheide.

Oder verstehe ich das so, dass von den 180.000 die Hälfte bereits jetzt variabel verzinst ist?
Dessen Zinssatz wird aktuell irgendwo bei 3% (?) liegen? In dem Fall würd' ich das auf jeden Fall sofort tilgen, sofern ich das verfügbare Kapital in nächster Zeit nach aktueller Einschätzung nicht brauche.

Re(2): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Heuliez — Wed, 03 Sep 2025 07:18:49 GMT

Ursprünglich warens 240.000 auf 30 Jahre, die Hälfte davon Fix auf 10 Jahre. Mehr hab ich leider nicht bekommen.

Re(2): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Heuliez — Wed, 03 Sep 2025 07:18:49 GMT

Ursprünglich warens 240.000 auf 30 Jahre, die Hälfte davon Fix auf 10 Jahre. Mehr hab ich leider nicht mit Fixzins bekommen.

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Lazy Jones — Sun, 31 Aug 2025 14:45:17 GMT

Kannst du überhaupt vorzeitig tilgen? Oder legt dir die Bank dann einen neuen, extrem unattraktiven Tilgungsplan vor?

Bei den derzeitigen Inflationserwartungen bzw. Perspektiven allgemein würde ich mal nicht tilgen, sondern investieren, aber die Zukunft ist ungewiss...

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

playaz — Sun, 31 Aug 2025 12:31:39 GMT

Ich mache es seit Jahren so. Mein Kredit könnte ich seit einigen Jahren auszahlen, mache es aber nicht. Wieso? Weil der Kredit mich fast nix kostet (~400€ im Jahr an Zinsen).

Genau diese Frage musst du dir stellen. Was kostet dich deine Finanzierung?

Die Wohnung wird nächstes Jahr verkauft und dann wird ein Haus gekauft. Ich behalte aber einen hohen 5 Stellingen Betrag der an der Börse investiert ist. Die letzten 6 Jahre bin ich sehr gut damit gefahren. Eine Garantie hat man aber nie, dass muss einem bewusst sein.

Aber wenn es weiter so lauft wie bisher, wäre das Haus in 15 Jahren abbezahlt.

Ich will einfach nicht zu viel Geld mit einer falschen Entscheidung verlieren.
Aber auch nicht zuviel riskieren. Ich nehm mal an das spielts nicht ^^

Für mich ist die Investition an der Börse sehr gut kalkulierbar, sofern man seine Emotionen im Griff hat und nicht versucht aus 10.000€ 500.000€ zu machen. Gier kann einiges kaputt machen.

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

AVS_reloaded — Sun, 31 Aug 2025 07:01:20 GMT

ich hab auch einige Fixkredite laufen und einen Scheicc werd ich tilgen! Die sind so niedrig verzinst, dass die Alternativanlage mehr Rendite bringt, als der Kredit kostet.

Und das ist IMHO auch der entscheidende Faktor: was kostet der Kredit und was bringt dir die andere Anlageform? Und lies das Kleingedruckte deines Kreditvertrages. Fast immer zahlst Strafzinsen (meist 1%), wenn du in der Fixzinsphase vorzeitig tilgst!

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Roliboli — Sat, 30 Aug 2025 20:54:28 GMT

Also hast du 2* 90000,- einen fix und einen variabel? zu welchen Zinssatz? Wie viel% machen die Raten vom Einkommen aus? Hast du eine Obergrenze im Vertrag?

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Thing — Sat, 30 Aug 2025 12:03:18 GMT

180.000 € offener Kredit, die Hälfte bis 2028 fix, danach alles variabel. Laufzeit dann noch 20 Jahre.

Was bedeutet diese Formulierung eigentlich genau? Sind das zwei unabhängige Kredite mit verschiedenen Konditionen? Schreib doch einfach einmal ein paar Details, damit man sich die Situation besser vorstellen kann. Ansonsten bekommst du wohl nur diffuse Tips, die auf deine konkrete Situation nicht so richtig passen.

Ich neige selbst auch zum schnellen Kreditabzahlen, andererseits würde ich die 80K eher als Notgroschen. betrachten, die ich jetzt nicht unbedingt in etwas langfristiges reinbuttern würde. Vor allem dann nicht, wenn der Kredit wirklich nur sehr niedrigzinsig ist.

Re(5): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Roliboli — Sat, 30 Aug 2025 09:17:55 GMT

können auch 1,25% sein beim Kredit

Re(7): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Paulas_Papa — Sat, 30 Aug 2025 07:44:35 GMT

Mein Sud sagte mir, heute besser im Bett zu bleiben. 😉

Re(6): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

mossess — Sat, 30 Aug 2025 06:28:53 GMT

https://www.bundesschatz.at/

Ich sehe 1,65% minus Steuer. Alles andere ist "Spekulation".

Ganz so restriktiv würde ich es nicht sehen. Es gibt ein paar Banken die im Bereich von 2% auf zwei Jahre bieten. Bei den 80k die hier im Raum stehen ist man im Bereich der durch die Einlagensicherung abgedeckt ist.

Speziell in Zeiten von Trump halte ich alle kurzfristigen Annahmen für Kaffee
auslesen.

Wenn du meinen Kaffeesud von heute gesehen hättest, dann würdest das nicht behaupten
(also ja, die Welt war nie berechenbar und durch unsere Diktatoren ist es noch unberechenbarer)

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

someonelikeme — Fri, 29 Aug 2025 16:54:04 GMT

80.000 € verfügbares Kapital, derzeit eher konservativ angelegt.

Konservativ bedeutet für Dich was - Tagesgeld, Festgeld, Anleihen? Damit erwirtschaftest Du, bei zugegeben minimalem Risiko, auf jeden Fall weniger Rendite als eine vollkommen risikofreie Sondertilgung Dir an Kreditzinsen einsparen würde. Sofern die Kreditzinsen (ich schätze mal, es geht um einen Immobilienkredit) bei Dir nicht irgendwie steuerlich wirksam sind, dann müsste man genauer nachrechnen.

Grundsätzlich wäre mir die Tilgung lieber, da weiß ich was es sich bringt. Und
ich hätte jetzt mehr finanziellen Spielraum. Selbst wenn ich dann in 10 Jahren
schuldenfrei sein könnte

Wenn Dein Bauchgefühl eh schon in die Richtung weist, dann mach es. Vorher nochmal checken, ob eine vorzeitige (Teil)ablösung des Kredits evtl. ihrerseits Kosten mit sich bringt. Und dann gibts zwei Alternativen: Kreditrate so belassen wie jetzt und auch wesentlich eher aus dem Kredit raus sein, oder anpassen und den gewonnenen Spielraum dann aber auch nicht verjuxen, sondern monatlich per Sparplan anlegen.

Re(5): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Paulas_Papa — Fri, 29 Aug 2025 16:28:16 GMT

https://www.bundesschatz.at/

Ich sehe 1,65% minus Steuer. Alles andere ist "Spekulation".

Speziell in Zeiten von Trump halte ich alle kurzfristigen Annahmen für Kaffeesudlesen.

Re(5): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Paulas_Papa — Fri, 29 Aug 2025 16:28:16 GMT

https://www.bundesschatz.at/

Ich sehe 1,65% minus Steuer. Alles andere ist "Spekulation".

Speziell in Zeiten von Trump halte ich alle kurzfristigen Annahmen für Kaffee auslesen.

Re(4): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

mossess — Fri, 29 Aug 2025 15:35:04 GMT

Eine Tilgung in der Fixzinsphase ist unter normalen Marktbedingungen ein
Unsinn.

Fixzins alleine sagt noch nichts über die Höhe des Zins aus.
Bis 2028 hat er noch 2,5 Jahre. Wenn man den sicheren/konservativen Weg geht und das Geld anlegt bekommt er 2% abzüglich Steuer. Er landet somit im Bereich 1,5%. Es würde mich schon sehr überraschen wenn der Fixzins unter diesen 1,5% liegt.
Er kann natürlich versuchen mehr als die 1,5% Rendite zu erzielen. Desto höher der Wunsch, desto höher auch das Risiko. Aber wer weiß wie sich Gold, Diamanten, Logitech Mäuse oder Damenunterwäsche entwickeln.

Ob eine vorzeitige Tilgung möglich bzw. zu welchen Konditionen. Ja, das muss er sich natürlich ansehen.

Re(3): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Paulas_Papa — Fri, 29 Aug 2025 13:10:33 GMT

Eine Tilgung in der Fixzinsphase ist unter normalen Marktbedingungen ein Unsinn. Derzeit ist die Inflation vermutlich höher als die Zinsen. Und noch dazu drohen eventuell Strafzinsen (abhängig vom Kreditvertrag) bei vorzeitiger Tilgung.

Nach der Fixzinsperiode würde ich tilgen. So rasch es geht. Ich rechne nicht, dass Zinsen bzw Inflation allzu rasch sinken werden.

Re(2): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Suremo — Fri, 29 Aug 2025 13:04:13 GMT

Warte mal bis Paulas Papa kommt, der wird dich lehren :D

Wenn man nach Gerd Kommer geht stimmt das natürlich, aber die Statistik hat zwei Seiten.
Wenn ich mich richtig erinnere kann es auch mal sein das man 18 Jahre warten muss bis es wieder nach oben geht.

In einem nicht so guten Case muss er 18 Jahre warten um die 7-8% Rendite zu machen.

Re(2): Kredit tilgen oder Geld investieren ?

mossess — Fri, 29 Aug 2025 12:35:40 GMT

Beim MSCI ETF kannst du von 7-8% Brutto ausgehen, davon werden noch 27,5% Kest
abgezogen.

Ich finde solche Aussagen so extrem gefährlich und zudem falsch.
Wenn dem tatsächlich so wäre, dann würde der gesamte Kapitalmarkt komplett anders aussehen. Warum würde dann jemand z.B. Staatsanleihen kaufen? (+zig andere ähnlich gelagerte Beispiele)

Das 'b' in deinem Nick steht nicht zufällig für Benko?

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

mossess — Fri, 29 Aug 2025 11:53:07 GMT

Ganz klar: Kredit tilgen

Alles andere ist Spekulation. Geld aufzunehmen um es dann am Kapitalmarkt zu investieren ist noch nie auf Dauer gut gegangen.

Re: Kredit tilgen oder Geld investieren ?

mossess — Fri, 29 Aug 2025 11:53:07 GMT

Ganz klar: Kredit tilgen

Alles andere ist Spekulation. Geld aufzunehmen um es dann zu investieren ist noch nie auf Dauer gut gegangen.

Kredit tilgen oder Geld investieren ?

Heuliez — Fri, 29 Aug 2025 11:46:42 GMT

Ich stehe demnächst vor einer schwierigen Entscheidung. Kredit teilweise tilgen oder das Geld anlegen.
Die Ausgangssituation: 180.000 € offener Kredit, die Hälfte bis 2028 fix, danach alles variabel. Laufzeit dann noch 20 Jahre. Etwa 80.000 € verfügbares Kapital, derzeit eher konservativ angelegt.

Wenn ich alles in einen MSCI schmeiße und die durchschnittliche Rendite der letzten Jahrzehnte annehme, wäre ich in 10 Jahren fast schuldenfrei. Aber ist natürlich eine Milchmädchenrechnung, keiner weiß wie er sich entwickelt. Aber das weiß man auch von den Kreditzinsen nicht.

Grundsätzlich wäre mir die Tilgung lieber, da weiß ich was es sich bringt. Und ich hätte jetzt mehr finanziellen Spielraum. Selbst wenn ich dann in 10 Jahren schuldenfrei sein könnte - wer weiß wie es mir dann geht. Ich wäre dann Mitte 50. Auch noch kein Alter aber man weiß ja nie.

Ich will einfach nicht zu viel Geld mit einer falschen Entscheidung verlieren. Aber auch nicht zuviel riskieren. Ich nehm mal an das spielts nicht ^^

Was würdet ihr tun ?