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Finanzexperten gefragt (40 Beiträge, 556 Mal gelesen)

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Was ist denn ein wirklich guter Zinssatz für einen Bausparvertrag?

bausparvertrag????

das kannst du vergessen, du must was fond gebundenes machen, wo du monatlich einzahlst, da sind über 8% drin

(sigkilled v1.6 (Mon Dec 29 13:10:00 2003): http://carcino.gen.nz/images/image.php/20f0f07a/download.jpg had 29321 bytes)

Und was wäre das?

Ich halte es für gefährlich jemanden eine Sparform mit so einem hohen Risiko zu raten und nich auf dieses hinzuweisen!!!

Wer viele Zinsen bekommt hat auch viel Risiko!!!
Dieses Gesetz stimmt immer.

Mfg Matthias

da ist der Zinssatz eh fix vorgegeben, da gibt es nix zum verhandeln.
Ist da nicht so wie beim Fleischhauer, darfs a bisserl mehr sein?

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meist ist es effizienter, 2 Stunden über Geld zu reden, als 40 Stunden dafür zu arbeiten
"Ob Turin oder Mailand - ganz egal, Hauptsache Spanien" (Andi Brehme)

Warum ist da der Zinssatz fix?

Würdest du vom Bausparvertrag abraten?

nur, wenn man wirklich vorhat, in absehbarer Zeit das Geld auch dafür zu nutzen, sonst ist es erfahrungsgemäss sinnlos, vor allem wenn man im Hinterkopf eine Altersvorsorge hat.
Wenn man allerdings Wohnraum schaffen will, dann passt es, wenn man dann auch noch eine Finanzierung braucht für den Rest, da ist man dann 'im Paket' meist sehr gut dran, abgesehen davon dass es zB bei Wüstenrot die Möglichkeit gibt, bereits laufende Verträge recht günstig nachzukaufen.

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Ja, ich hab vor, mir in 6 Jahren eine Wohnung zu kaufen.
Wie meinst das, dass man laufende Verträge nachkaufen kann?
Du meinst, dass ich für eine Wohnung bei vorhandenem Bausparvertrag für 120000 Euro einen Bausparvertrag auf 200000 Euro aufstocken kann?

so ungefähr geht das, ja, hat den Vorteil dass man da auch gleichzeitig mehr Eigenkapital hat, was sich für die Finanzierungsbeurteilung günstiger auswirkt und auch Raten und Zinsen spart.

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Die Zinsen sind fix?
Warum das?

Kann man da nicht handeln?

Darf man fragen was du jedes Monat einzahlst um in 6 Jahren 120000,-EURO bzw. 200000EURO rauszubekommen?

Wer niemals einen Balken trug,
Piloten in die Erde schlug,
nie Anker warf bei Sturm und Wind,
weisz nicht was Pioniere sind.

Nein, so war das nicht gemeint.
Der Vertrag soll für 120000 Euro laufen.
Da musst in 6 Jahren ein Drittel davon einbezahlt haben.

Also 40000 Euro.
Ich hab vor, pro Jahr 7000 Euro einzuzahlen. Das geht sich aus.

Momentan ist der Kreditzinsatz unter dem für Bauspardarlehn. Was heissen soll momentan spricht gar nichts für einen Bausparvertrag...

Aber der Zinssatz für normale Kredite wird sich bald erhöhen dann kann alles anders ausschauen. Ausserdem sind die Darlehnszinsen meistens für viele Jahre fixiert was in der letzten Zeit ein Nachteil war (viele haben schon vom Ende für Bausparverträge gesprochen) aber in wirtschaftlich guten Zeiten ein Vorteil sein kann. Was sicher von Vorteil ist das man durch die Fixierung des Zinssatzes genau weiss mit wieviel man Monatlich belastet wird.

Mfg Matthias

na wegen der 1600 im Monat machst a Theater?

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meist ist es effizienter, 2 Stunden über Geld zu reden, als 40 Stunden dafür zu arbeiten
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Also wenn ich 4000 Euro netto im Monat verdiene würde ich es auch machen, bzw. da hätte ich das Bausparen nimmer nötig

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das geht doch gar nicht ..... 1000/jahr ist die obergrenze für bausparerer -> war zu meiner zeit noch so

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ganz so ist's nicht - bis 1000 bekommst vom Staat eine Prämie, einzahlen kannst soviel Du willst, alles über 1000 wird halt nur verzinst (normal genügt da ein Sparbuch auch)

Warum ist Bausparen als Sparform attraktiv?
Die heimischen 5 Bausparkassen bieten derzeit verschiedene Tarife entweder mit fixer oder variabler Verzinsung an. Der übliche Spartarif wird auf sechs Jahre abgeschlossen. Je nach Zinsgleitklausel liegt der variable Zinsatz laut Bausparbedingungen zwischen mindestens 0,75 % und maximal 4,5 %. Als besonderes Rendite-Zuckerl erhalten Sie die Prämienbegünstigung vorausgesetzt die staatliche Prämie von  4 % im Jahr 2003 bzw  3,5 % im Jahr 2004 auf Ihre Einzahlungen (maximal 40 Euro bzw 35 Prämie auf 1000 Euro Einzahlung).

Wie finde ich den ertragreichsten Spartarif?
In einem ersten Schritt sollten Sie die Höhe Ihrer Sparleistung festlegen. Als nächsten Schritt empfehlen wir, dass Sie sich entscheiden, ob Sie einen Tarif mit fixer oder variabler Verzinsung wünschen. Schritt 3: Holen Sie Angebote ein - ein Vergleich lohnt sich, weil sich Zinsen und Spesen für den Bausparvertrag erheblich unterscheiden. Führen Sie den Tarifvergleich anhand der Effektiv-Verzinsung und der (voraussichtlichen) Spar-Guthaben abzüglich Spesen und Kapitalertragssteuer durch. Verlangen Sie eine Berechnung,die auf einem Durchschnittszinssatz (bzw einen für die gesamte Laufzeit realistischen Zinssatz) basiert.

Wie kann ich optimal Bausparen?
Sie nutzen den Zinsvorteil am besten, wenn Sie zu Jahres- bzw. zu Monatsbeginn einzahlen. Das Geld liegt länger am Konto, es laufen mehr Guthaben-Zinsen an. Wenn Sie einen Bausparvertrag erst im Dezember abschließen oder besparen, dann sichern Sie sich zwar die Bausparprämie für dieses Jahr, bekommen jedoch kaum Zinsen weil das Geld noch nicht lange zinsenwirksam liegt.

Wie hoch ist die staatliche Bausparprämie?
Für 2003 beträgt sie 4 Prozent auf Ihre Einzahlungen (maximal 40 Euro) auf ein Bausparkonto. Sie sinkt jedoch im Jahr 2004 auf 3,5 Prozent. Das heißt: Legen Sie im Jahr 2004 1000 Euro auf den Bausparvertrag, dann erhalten Sie 3,5 % von 1000 Euro das sind 35 Euro. Die Prämien-Gutschrift am Bausparkonto erfolgt jährlich im Nachhinein, genau: am 31. Jänner. Die staatliche Bausparprämie gilt pro Person und ist Kest-frei. Achtung: Pro Person ist nur ein prämien-begünstigter Vertrag möglich.

Wie wird die staatliche Bausparprämie ermittelt?
Die Prämienbemessung orientiert sich an der Entwicklung der Sekundärmarktrendite und beträgt mindestens 3 und maximal 8 Prozent der jährlichen Höchsteinzahlung von 1000 Euro pro Person (Quelle: § 108 Einkommenssteuergesetz). Die Höhe der Bausparprämie wird vom Bundesministerium für Finanzen jeweils im November für das folgende Jahr veröffentlicht.
<<Wann fällt der Verwaltungskostenbeitrag an?
Sie bezahlen den Verwaltungskostenbeitrag, wenn Sie vorzeitig kündigen oder  ein Darlehen in Anspruch nehmen. Und es gibt noch einen dritten Fall: Wenn Sie am Ende der Laufzeit des Bausparvertrages nicht mindestens 30 % der Vertragssumme angespart haben, dann zahlen Sie 0,5 % der vereinbarten Vertragssumme oder das 1,5-fache der vereinbarten monatlichen Sparrate (das sind 125 Euro bei einer monatlichen Einzahlung von 83,34 Euro).

Kontoführungsgebühren: Wie hoch sind diese Spesen?
Je nach Bausparkasse und Tarif liegen die Kontoführungsgebühren derzeit zwischen 3 und 7 Euro pro Jahr. Diese Spesen werden Ihrem Bausparkonto zu Jahresbeginn angelastet und vermindern Ihr Guthaben. Tipp: Vor Abschluss des Vertrages unbedingt nach Kontoführungs- und Buchungsgebühren fragen!

Kann ich einen Bausparvertrag vorzeitig auflösen?
Grundsätzlich ja, aber das wird teuer! Die Bausparprämie wird rückgebucht, die Verzinsung wird rückwirkend reduziert (zum Beispiel auf 1,5 Prozent) und der Verwaltungskostenbeitrag wird fällig.

Wer kann einen Bausparvertrag abschließen?
Jeder in Österreich unbeschränkt Steuerpflichtige kann Bausparen, die österreichische Staatsbürgerschaft ist nicht Voraussetzung.  Will man für minderjährige Kinder einen Bausparvertrag abschließen, ist die Unterschrift des Erziehungsberechtigten erforderlich. Die Eltern können bis zur Volljährigkeit des Kindes über das Guthaben verfügen.

Kann ich mehrere Bausparverträge abschließen?
Ja. Aber die staatliche Bausparprämie bekommen Sie nur einmal erstattet. Bei einer jährlichen Einzahlung von 1000 Euro erhalten Sie die maximale Bausparprämie (im Jahr 2004 sind das 3,5 % oder 35 Euro pro Jahr).

Kann ich auch höhere Beträge als 1000 Euro sparen?
Natürlich, auch höhere Sparraten als 83,34 pro Monat bzw. 1000 Euro pro Jahr sind möglich. Achtung: wenn Sie höhere Beiträge einzahlen wollen verrechnen manche Bausparkassen bei sogenannten Überzahlungen einen geringeren Zinssatz!

Was sollte ich vor Abschluß des Vertrages beachten?
Wie bei allen Ansparvertägen sollte man sich überlegen, ob man sich die gewählte Veranlagung auch in Zukunft leisten kann. Eine Spesenfalle lauert bei der vereinbarten Vertragssumme: Erreichen Sie am Ende der Laufzeit nicht mindestens 30 % der Vertragssumme, verrechnen die Bausparkassen den sogenannten Verwaltungskostenbeitrag in der Höhe von 0,5 Prozent der Vertragssumme.

Wer niemals einen Balken trug,
Piloten in die Erde schlug,
nie Anker warf bei Sturm und Wind,
weisz nicht was Pioniere sind.

Des hst aber jetzt ned selbst geschrieben? oder?
Mfg Matthias

Im aktuellen (d.i. Dezemberausgabe) "Konsument" ist ein Bericht über Bausparen mit den tatsächlichen Zinsen (zwischen 1,63% - 2,81%).

Weitere Infos auf http://www.konsument at

hoppla, hier steht die ganze Wahrheit http://www.konsument.at

soweit ich weiß hab ich 3,9% dieses Jahr gehabt.

danke

könntest du das irgendwie online stellen? ich finds nicht oder kann nicht drauf zugreifen.

bitte, danke

klickstduhier http://forum.geizhals.at/files/3993/Bausparen2003.pdf

Wow. also das ist ja super nett von dir!

Vielen Dank!

bitte. gern geschehen.

kannst mich ja einmal anmailen, falls zu weitere fragen zu veranlagungen und finanzierungen hast

Ja, darauf komm ich gern zurück.

Was empfehlst du mir denn so als Vermögensanlage?
Es soll was dabei rausschauen und sicher sein.

siehe zunächt hier http://forum.geizhals.at/t216573,1220440.html#1220440

mit diesen basisinformationen können wir dann weitermachen

ist dann aber individuell und sollte meiner meinung nach nicht über das forum diskutiert werden

>ist dann aber individuell und sollte meiner meinung nach nicht über das forum diskutiert werden<

warum? hast du angst dich zu deklarieren? ovb,awd,ibg &co ?

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> >ist dann aber individuell und sollte meiner meinung nach nicht über das forum
> diskutiert werden

Gesundheit und Geld sind 2 der wichtigsten Dinge in unserem Leben. Beide sind individuell, d.h. was für den einen zutrifft oder gut ist, muss nicht auch dem anderen passen bzw. wohltun. Daher macht es wenig Sinn zu sagen: "Ich habe diese oder jene Krankheit, nehme diese Medizin und es hilft mir. Macht es alle genauso."
Sehe das auch so in Geldangelegenheiten (= Vertrauenssache, wie beim Arzt, der jeden individuell behandelt)

PS: Habe übrigens nichts mit den angeführten strukturierten Vertrieben zu tun

wie bzw worin würdet ihr ca 100 euros pro monat anlegen?
ich habe
1. kein angst vor aktien, anleihen oder ähnlichem...
2. geregeltes einkommen, sparbuch als notgroschen und bausparer sind bereits vorhanden
3. ich bin nicht besonders risiko freudig
4. ich würde gerne hin und wieder größere summen auf einmal dazu einlegen können wenn es sich ergibt.
5. bindung auf maximal 5 jahre...
6. wenn geht nicht online...sondern auch über eine hausbank managbar....auch wenn ich es den "wannabees" dort aufschreiben muss...(das mit den wannabees kommt von einer bekannten die finanzberaterin ist)

also hat wer ideen?

--

Ist ein Bausparer zu empfehlen?
Was hast du für einen?

> Ist ein Bausparer zu empfehlen?

Falsch ist's nicht - entweder Du nimmst Dir nach 6 Jahren zu Deinem Angesparten ein Darlehen für Hauskauf/Hausbau/Hausumbau od. Du hast mit lfd. Einzahlungen und zu relativ guten Konditionen (Zinsen + Prämie) ein angespartes Kapital zur Vergügung.

Du mußt Dir im Vorhinein in etwa überlegen wofür bzw. wie lange Du Dein Kapital veranlagen willst:

kurzfristig -> jederzeit verfügbar -> Sparbuch
mittelfristig -> so im Bereich 4 - 10 Jahre -> Bausparvertrag, Prämiensparbuch, Anleihen
langfristig -> 10 Jahre und länger -> Aktien, Wertpapierfonds, Pensionsvorsorge

(ist nur so eine ungefähre Richtung zur Orientierung).

Sinnvoll ist es auch das Kapital (das man für's Sparen übrig hat) auf mehrere Varianten aufzuteilen - und nicht nur auf "Ein Pferd" zu setzen.

Am besten ist, Du gehst zu Deiner Hausbank und befragst mal Deinen Berater.

Es gibt von fast jeder Bank einen Fond in dem man Monatlich einzahlen kann. Bei diesen Fonds gibt es viele verschiedene Risikotypen, da findest sicher den passenden.

Größere einmal Einlagen sind da auch kein Problem.

Fonds und Aktien kann man jederzeit verkaufen. Aber wenn man wirtschaftlich schlechte Zeiten durchtauchen will (oder muss) dann ist ein Anlagehorizont von mehr als 10 jahren empfählenswert. Nachdem aber die Wirtschaft sich jetzt wieder erholen (schlecht ist es ihr eigentlich nie gegangen??) soll und die *TRÖT* schon seit einigen Jahren anhält könnte man es dir momentan trotzdem empfehelen.

Also frag mal bei deiner Bank. Was ich dir noch empfehen würde ist, dass du nicht zu einer kleinen Bank gehen solltest (außer du kannst dir einen wirllich gute Privatbank leisten). Nimm eine Bank deren Fonds in jeder vernünftigen Zeitung zu finden sind, so bist du jederzeit gut Informiert wie es deinem Geld geht. Außerdem hat es bei Fonds schon einen Sinn bei den großen dabei zu sein... Aber das würde jetzt ein wenig komplizierter werden.

Mfg Matthias

es kann rühig komplizierter werden....
ich bin bei der bankaustria....nur hab ich leider die erfahrung gemacht das man dort nur beratung zu den standard packeten bekommt...also die founds die von den partnern der bank gehalten werden....alles andere kapieren die nicht....eben so einen rentenfound habe ich ja schon....glaube aber irgendwie nicht das es das wahre ist.
vor allem wenn die zinsen steigen und die aktien wieder laufen fallen die rentenfound meist sehr schnell...

--

Hallo, is ja eine ganz schöne Latte von Aussagen und Fragen...

Das mit den Rentenfonds is mir nicht ganz klar!! Ein Rentenfond ist im Prinzip ein normaler Fond. Er hat nur spezielle Eigenschaften welche Wertpapiere er kaufen darf bzw. muss (Anleihen usw. sind auch Wertpapiere, Aktien sind nur eine Untergliederung von Wertpapieren) und wie er nach Laufzeitende das Geld ausbezahlt. (Zumeist wird das veranlagte Geld dann einer Rentenkasser übergeben, die dann zum vereinbarten Zeitpunkt eine Rente ausbezahlt). Wenn ein Fond diese Vorschriften einhält und sich somit Rentenfond "nennen" darf bekommt er dafür steuerliche Vorteile.
Was heißen soll wenn es einem Rentenfond gut geht geht es mit sehr großer Wahrscheinlichkeit auch einem anderen Fond gut.

Wenn die Zinsen steigen geht es den Unternehmen im allgemeinen besser (passiert gerade zum jetztigen Zeitpunkt) aber durch den steigenden Zinssatz haben Unternehmen die auf viel Fremdkapital (Kredite) angewiesen sind auch höhere Kosten, das wirkt sich auf die Gewinne aus und diese wiederum auf den Aktienkurs.
Was bedeutet: bei steigenden Zinsen sinken bei manchen Unternehmen die Aktienkurse. Nachdem fast alle Fonds auch Aktien besitzen kann es sein das steigende Zinsen den Kurs des Fonds senken.

Ein weiteres Phänomen ist das bei steigenden Zinsen die Anleihen (z.b. Staatsanleihen) auch ihren Zinssatz erhöhen müssen um gekauft zu werden. Wenn aber nun relativ sichere Anleihen einen hohen Prozentsatz an Zinsen versprechen lassen sich weniger Leute auf Aktien und Fonds ein.

Nach dem der Markt aber in unseren Breiten nach Angebot und Nachfrage den Preis feststellen sinken unter Umständen die Kurse von Aktien und Fonds wenn viele Leute verkaufen und nur noch wenige Nachkaufen.

Sobald die Leute aber höheren wie toll und super und welche Gewinnmöglichkeiten die Aktein und auch Fonds haben sind sie nach einiger Zeit wieder bereit den sicheren Hafen der Anleihen zu verlassen. Ab diesem Zeitpunkt kommt es zumeist zu einer Börsenblase und die Kurse steigen dann ohne wirtschaftlichen Grund noch um einiges, bevor es dann (kann Jahre dauern) zum Crash kommt.

Nagut, ich bin bei der Raika und hab das selbe "Problem". Es gibt sicher bessere Fonds von speziallisierten Fondgesellschaften. Die schaffen wahrscheinlich 1 bis 2 Prozent mehr Rendite. Aber du hast keinen Ansprechpartner und ob du deren Fonds in jeder Zeitung findest weiss ich auch nicht. Alles in allem würde ich zu deiner Hausbank gehen und dort kaufen. Die können nicht Konkurs gehen und einen Ansprechpartner hast auch. Sobald du ein wenig Erfahrung hast würd ich zu Internetbrokering (Aktien und auch Fondhandel über das Netz) wechseln, da schaffst du wahrscheinlich nicht ganz die Rendite wie bei der BaCa aber mehr Spass macht es allemal.

Ich hab jetzt soviel geschrieben ich kenn mich selbst nicht mehr aus... Falls du noch weitere Fragen hast kannst dich ja wieder melden. Ach ja ich hab alles sehr vereinfacht dargestellt. Was heißen soll wenn du schon ein paar Erfahrungen hast wirst du sicher die eine oder andere Ungereimtheit festellen dafür kommst du aber zu der Richtigen Aussage.

Mfg Matthias

Also da passen ein paar Sachen nicht ganz zusammen.

Nämlich, du hast keine Angst vor Aktien, willst aber ein geringes Risiko. Aktien haben ein vergleichsweises hohes Risiko. Zweitens solltest du wenn du in Aktien und Fonds investieren willst eine höhere Bindungszeit eingehen. Mind. 10 Jahre.

Empfehlenswert wäre im allgemeinen ein Fond für dich, mal dahingestellt wo du ihn dir nimmst, aber bei max. 5 Jahren wirst damit nicht sehr glücklich werden...
Mit freundlichen Grüßen Norret

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Meinungen sind die Hämoriden des Geistes - Sagte einmal mein Deutsch Professor

Ich weiss ich kann das jetzt nicht beweisen aber ich glaub schon das die nächsten 5 Jahre für Fonds oder Aktienganz gut werden. Das mit den 20 Jahren Bindungsfrist sagt man eigentlich nur um das Risiko zu mindern. Es macht auch Sinn Aktien nur ein paar Sekunden zu halten aber dann eben mit irrem Risiko.

Wenn man die nahe Zukunft optimistisch sieht wofür auch alles spricht haben eine 5 Jahresfrist schon Sinn.

Wäre übrigens nett wenn du mir sgen kannst was noch nicht ganz gestimmt hat damit ich mich korregieren kann, hab soviel geschrieben dass ich mich selbst nicht mehr auskenne.

Mfg Matthias

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