Tagesgeld-Kontohopping

Tagesgeld-Kontohopping (46 Beiträge, 1256 Mal gelesen)

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Alle drei oder sechs Monate ein neues Tagesgeldkonto eröffnen, um die besten (Aktions)Zinsen abzugreifen (momentan 3,25% für die ersten 3 Monate), oder konstant bei einer Bank bleiben (bei ca. 2% momentan)?

Wie steht ihr dazu?

Oder ist dieses "Konzept" in Österreich gar kein Thema?

Was spricht dagegen, wenn
1) es vertraglich möglich ist
2) du unterm Einlagensicherungslimit bleibst
3) du nichts vergleichbares von deiner Hausbank bekommst

Eigentlich nur die Bequemlichkeit.

Gerade die Banken mit den höchsten Neukundenzinsen spekulieren meist genau darauf. Denn der Bestandskundenzins nach dem Aktionszins sieht dann oft gar nicht mehr rosig aus. Da musst Du dann schon dranbleiben und pünktlich wieder weghüpfen.

Ansonsten ist es einfach eine Frage des Betrags, ob der Aufwand sich lohnt. Wenn Du normalerweise ins Depot anlegst und auf dem Tagesgeld nur ein Monatsgehalt hast (oder zwei), reicht eigentlich auch ein Konto mit konkurrenzfähigem Bestandskundenzins. Mit Renault habe ich da in den vergangenen Jahren gute Erfahrungen gemacht.

Wenn Du andererseits im Bereich der Einlagensicherung unterwegs bist (oder eh schon mehrere Konten hast, weil darüber), solltest Du natürlich schon versuchen, immer die besten Zinsen mitzunehmen. Denn bei 100k macht halt auch 1% Unterschied schon 1000 Euro aus.

Es geht nur um die "eiserne Reserve" (10.000 EUR). Alles andere ist langfristig und (hoffentlich) besser angelegt.

Das wäre dann ein Unterschied von ca. 150 EUR/a.
Muss ich nochmal überlegen, ob ich mir dafür im Jahr zwei bis vier mal wechseln antun will.
Andererseits: Im Schnitt ca. 50 EUR "Lohn" für einen Wechselvorgang ist auch nicht zu verachten.

Das einzige Risiko, das ich sehe ist, dass dich deine Hausbank rauswirft, wenn du kein Geschäft für sie bist. Kunden mit negativem DB baut man heutzutage gern mal ab.

Womit du gegenüber deinen Händlern zum Kontonomaden wirst, was u.U. dort negative Auswirkungen haben könnte.

Mit agentischen AI Hilfe vielleicht zu optimieren?

Und dann, eines Tages: OpenClaw ate my rainy day fund?

No risk, no fun!

einer KI ist nich zutrauen, der würde ich keinen Cent geben
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There are 10 types of people. Those who understand binary and those who don't

da ist halt die frage was die dir wert ist. wenn man immer dahinter ist und es bei diesem vergleich bleibt bei jedem hopping, lässt sich bei der vom PP erwähnten Sicherungsgrenze doch knapp unter 1000€ mehr realisieren ? das ist innerhalb eiens Jahres und mit bissl Kontoanlegenrumärgern imho gut vertretbar. bei deutlich kleineren Summe wär es mir um meine Zeit zu schade
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Da ich beim letzten mal neues Tagesgeldkonto aufmachen bei der online Anmeldeprozedur (also Gesicht per Handy Scannen, Pass usw) vor Ärger fast einen Herzkasperl bekommen habe, ich machs nichtmehr wegen 1,5% oder sowas. Da muss schon mehr Unterschied sein.

momentan 3,25% für die ersten 3 Monate

3,25% p.a.! für die ersten 3 Monate denke ich.

Ist ja dann so das du nicht für 3 monate 3,25% bekommst sondern 3,25:12x3 also für die ersten 3 Monate 0,8% oder 0,27% Pro Monat, die ersten 3 Monate.

Oder lieg ich falsch, ist doch immer so das die % Angaben p.a. sind?

Also der Unterschied, meine ich, ist mir zu klein.

25.03.2026, 22:05 Uhr - Editiert von novate, alte Version: hier

3,25% p.a.! für die ersten 3 Monate denke ich.

Jup.
Wobei das den Aufwand trotzdem bezahlen kann. Da es eine relativ kleine Anzahl von Banken gibt welche für Neukunden relevant höhere Zinsen zahlen ist das ohnehin ein kurzer Spaß.
Bei 10k würde selbst ich mir das nicht antun sondern aktuell bei Bundesschatz die 1 Monatsbindung wählen. Die kann man zu vernünftigen Konditionen sogar früher auflösen.

Ja, da liegst Du schon richtig.
Aber ich würde nach den 3 Monaten ja wieder eine Bank suchen, die ähnliche Konditionen anbietet. Usw. usw. .......

hab ich eine zeitlang gemacht. dann wurden aber auch die angebote für neukunden (in AT) immer weniger, woraufhin ich einfach zum bundesschatz bin. und nachdem trade republic mittlerweile in AT steuereinfach ist, bin ich dort - aber nur cash, ohne depot.

Wer Rechtschreibfehler findet darf sie behalten!

Ich wechsle mit meiner eisernen 100k reserve alle paar Monate die Bank und grase die Neukundenaktion ab.
Jetzt gerade in Germanien - die bieten mehr Zinsen als die unsrigen Banken.

Die Anmeldung geht eh meistens flott - somit kein großes Thema.

Ha, hab vor kurzem hier ja neue Wörter gelernt wie war das, aja genau, "humble bragging".

Aber ich kenne die Probleme mit der eisernen Reserve, mein scheixx Staubsauger daheim ist auch immer verstopft vom Bargeld das ich überall rumliegen habe, echt total nervig.... letztens hat ein Philarmoniker den Motor ruiniert und ich hab gar keine Garantie mehr..

27.03.2026, 14:01 Uhr - Editiert von novate, alte Version: hier

Welcher von deinen 5 Dyson Saugern war das?

Welcher von deinen 5 Dyson Saugern war das?

Puh, ich weiß garnicht welche Marke das Victoria Secret Model das bei mir putzt verwendet. Ich weiß nur er ist aus genannten Gründen kaputt... immer ich, ich hab so ein Pech.

27.03.2026, 16:59 Uhr - Editiert von novate, alte Version: hier

Bei DIR ist sie jetzt! Hab mich die ganze Zeit schon gefragt, warum ich nichts mehr aus dem Keller höre!

Na hättest nachschauen müssen, oder ist dein Aufzug im Herrenhaus auch kaputt so wie bei mir.

Meine Heizung ist 20 Jahre alt - der Installateur hat gemeint, diese Dinger werden normalerweise 15-20 Jahre alt.

Beim Wintergarten regnets ab und zu rein, wenns schüttet - das muss ich heuer angehen.

Mein Pool ist auch 20 Jahre alt und ich pick Jahr für Jahr Löcher in der Folie, weil ständig wo was raus rinnt.
Die Terrasse schaut aus wie Sau, da ghört auch was gemacht.

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Die 100k lassen mich gut schlafen, mindestens die Hälfte is aber gedanklich schon gar nimmer da 😬

Ja, war ja lustig gemeint, ich weiß eh wies ist, ich hab ein Sommerhaus saniert, da steckst 50k rein und siehst es nichtmal.. einfach damits stehen bleibt.

Die Terrasse schaut aus wie Sau, da ghört auch was gemacht

bei mir der spiegel, wenn ich davor steh

Gruß Sonic The Hedgehog

Das ist noch gar nichts: Mein Porsche hat ein komplett verrostetes Dach weil der Bösendorfer Flügel falsch festgeschraubt wurde. Wallah Krise!

Flügel gehört auch auf Heck, Bruda!

Da ist meine elektrische Spoiler montiert. Wie gut ist der Wagen dann noch zu Straße wenn er keine korrekte Downforce haben tut?

Ist mir für den Notgroschen nicht den Aufwand wert. Ich betrachte den Notgroschen als "Versicherung" für den Fall der Fälle (noch nie eingetreten). Da muss ich kein Geld verdienen, dafür ist das Depot da

bin nur noch genervt von Festgeld Kohle herumschieben zwischen Anbietern.

bei bundesschatz hat man fast den gleichen zinssatz...

Ich finde Bundesschatz super.
Ich werde, glaube ich, sogar die Renault Bank ganz aufgeben und alles zum Bundesschatz verschieben.
Eine Einlagensicherung gibt es nicht, also braucht man sich um die 100.000€ Grenze keine Gedanken machen. Ich würde mich sogar trauen zu sagen, dass österreichische Staatsanleihen (die im Grunde die Anlage hinter dem Bundesschatz sind) sicherer sind als die Renault Bank, trotz Einlagensicherung.

03.08.2026, 13:25 Uhr - Editiert von novate, alte Version: hier

Das ist eine spannende Frage. Haircuts von Staatsanleihen hats schon oft auf der Welt gegeben.
Die Einlagensicherung erfordert aber, dass die anderen garantierenden Banken auch im Eimer sind.

Die Einlagensicherung erfordert aber, dass die anderen garantierenden Banken
auch im Eimer sind

Die Frage ist ja auch, was kann die Einlagensicherung im Fall der Fälle wirklich leisten?

Wenn irgendeine Minibank in Unterprunzendorf pleitegeht, okay dann greift dieser Mechanismus.

Aber was ist, wenn aufgrund irgendeines Kollapsszenarios massenweise Banken pleitegehen? Wie soll hier die Einlagensicherung eigentlich greifen? Schnell geht dann wahrscheinlich gar nichts. Ich glaube zwar, dass letztlich alle ihr Geld bekommen, aber vielleicht erst nach einer Währungsreform und für jeden Euro gibt es dann nur noch 5 Cent, weil alles hyperinflationiert ist.

Ich denke daher, dass viele der Einlagensicherung etwas zu viel Bedeutung beimessen. Bei einer echten Finanzkrise ist sie meiner Meinung nach auch keine Garantie.

Ein Kollaps von Staatsanleihen kündigt sich dagegen meist über längere Zeit an. Die Bonität eines Landes wie Österreich verschlechtert sich in der Regel schrittweise und nicht von heute auf morgen. Da könnte man sein Geld im Zweifel noch rechtzeitig abziehen.

Aber eine 100-prozentige Sicherheit gibt es nie. Sobald man für sein Geld eine Rendite erhält, geht man immer irgendein Risiko ein.

Aber *ich* denke, dass Bundesschatz im Zinsbereich von 2–4 % das beste Risiko/Ertrags Verhältnis hat. Zumal er auch sehr einfach zu bedienen ist. Mir gefällt das wirklich gut.

03.08.2026, 13:38 Uhr - Editiert von novate, alte Version: hier

Aber was ist, wenn aufgrund irgendeines Kollapsszenarios massenweise Banken
pleitegehen? Wie soll hier die Einlagensicherung eigentlich greifen?

Die EU-weit angestrebte Deckungsquote der Einlagensicherung beträgt gerade mal 0,8%. Einige Staaten liegen darüber, andere noch knapp darunter. Also ja, im dem Fall musst Du eh darauf bauen, dass der Staat die Banken raushaut.

Die Bonität eines Landes wie Österreich verschlechtert sich in der Regel
schrittweise und nicht von heute auf morgen. Da könnte man sein Geld im
Zweifel noch rechtzeitig abziehen.

Abziehen kannst Du da gar nichts. Nur versuchen, einen Käufer für Deine Anleihen zu finden. Und damit wärst Du dann wohl nicht allein. Womit der Kurs natürlich südwärts geht, weil die, die die Anleihen noch abnehmen, natürlich eine dem erhöhten Risiko angemessene Rendite erwarten.

Ich bezweifle, dass du Bundesschätze "verkaufen" kannst. Die haben auch keinen "Kurs".

Das heißt, wenn das Parlament - siehe Griechenland - einen Haircut für die Schätze beschließt, wars das.

Bei Bundesschatz hält man keine Wertpapiere direkt. Ich besitze also keine Anleihe, die ich verkaufen könnte.

Bei Bundesschatz kann man sich sein Geld wenn man das Modell mit 2,2% p.a. monatlich nimmt sein Geld jedes Monat auszahlen lassen.

Was genau passieren müsste, damit der Staat dieser Verpflichtung nicht mehr nachkommen kann, weiß ich allerdings auch nicht genau.

Aufgebaut ist das aber wie Tagesgeld/Festgeld.

03.08.2026, 16:11 Uhr - Editiert von novate, alte Version: hier

Ah ok, ihr habt den klassischen Schatzbrief noch. In D sind die schon lange eingestellt und zurückgezahlt, wer heute Schatzbrief sagt meint Bundesanleihe.

Aber soweit ich mich erinnere war bei unseren Schatzbriefen die vorzeitige Rückgabe gedeckelt, auf 5000 im Monat oder so. Mal eben schnell eine größere Einlage aufzulösen wäre nicht drin gewesen.

Ich finde die Rückzahlungsbedingungen für vorzeitige Auszahlungen bei Bundesschatz erfrischend einfach und günstig. Ich hab es zwar noch nie benötigt, aber es ist schön, wenn man auch bei einmonatiger Laufzeit günstig rauskommt, wenn man sich mit seinem Geldbedarf einmal verschätzt.

https://www.bundesschatz.at/haeufige-fragen/vorzeitige-auszahlungen

Ja,

aber es ist auch so, dass du das 1-monatige Angebot nicht nur einmal verwenden kannst.

Beispiel.. Du hast 30.000 Euro und möchtest sie für 2,2 % p.a. für einen Monat befristet anlegen. Du kannst das so machen, dass du nicht die gesamten 30.000 Euro auf einmal einzahlst, sondern z. B.:

am 1. des Monats 10k
am 15. 10k
am 25. 10k

Du kannst dann bei jeder Charge ein Hakerl setzen, ob sie automatisch verlängert oder ausgezahlt werden soll. So bleibt man flexibel, wenn man das möchte.

Optisch ist das alles gut gestaltet.

Wie steht ihr dazu?

ich hab meine 3 Onlinebanken. Dort habe ich mein Geld schön verteilt. Zinshopping tu ich mir nicht mehr an. Alles bei gut 2-2,5% verzinst und fertig.
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Eine Raucherzone im Restaurant ist wie ein Pissbereich im Pool.

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