Lebensversicherungen zur Besicherung eines Kredits?

Lebensversicherungen zur Besicherung eines Kredits? (78 Beiträge, 1528 Mal gelesen)

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Hallo Leute,

nachdem ich bald einen Kredit für die Wohnraumschaffung benötige, wollte ich fragen, wie (mit welchem Anbieter) ihr Euren Kredit besichert?

Monatliche ca.Raten & Kredithöhen wären interessant?

Habt ihr eine reine Ablebens oder einer kombinierte Ab-Erlebensversicherung?

sg und Danke,

A.

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- Es gibt zwei Dinge auf dieser Welt, die unendlich sind: Das Universum und die menschliche Dummheit. Aber beim Universum bin ich mir nicht sicher...Albert Einstein
- Das Recht auf Dummheit gehört zur Garantie der freien Entfaltung der Persönlichkeit.Mark Twain
- Wenn Sie Angst vor dem Alleinsein haben,heiraten Sie besser nicht.Anton Tschechow

Kombiniert Er- Ableben bei der clerical medical.
~115.000€ als Ablebensteil (2 Personen versichert). Auf 30 Jahre zahl ich 225€ monatlich ein wobei der "Ablebensteil" weniger als 10€ kostet.
Sonst isses eine Lebensversicherung mit 90% Höchststandsgarantie.

mit clerical medical hab ich keine guten erfahrungen gemacht.

verrätst mir auch warum?!?!?

auf anfragen wartet man ewig keimner ist zuständig , und aufstocken oder ändern lässt sich die versicherung auch nicht .
mein freund hat eine normale er und ablebensversicherung , der konnte die auch nach einiger zeit ändern.

also bei meiner vers geht das alles und wie lang man auf anfragen wartet weiß ich nicht

bei mir geht es nicht und auf anfragen kann ich bis zu 2 wochen warten ?

225 monatlich? heftig...

Is auch eine Er- und Ablebensversicherung = Sparform

und was hast da für zinsen? das sind ja 81k euro die du da in der zeit einlegst...

zinsen hab ich variable
und das ganze is als pensionszubrot gedacht
möcht mir als alter *PIEP* auch noch was kaufen können

LVs als "Sparform" zu sehen... da wünsche ich mal gutes Gelingen. Solche Leute wie Dich brauchen die

das haben wahrscheinlich 50% aller österreicher als "staatlich geförderte pensionsvorsorge". is auch nix anderes als eine lv

225 monatlich? heftig...

inwiefern?

Vollkommen unsinnige Lösung. Gratuliere deinem Berater.

Würdest du stattdessen so rasch wie möglich den Kredit tilgen und nicht parallel eine Lebesversicherung ansparen wäre das 10 Mal intelligenter.

mfg
lukas

lieber herr paula. die paar euro im monat (225€ sind ca 7% meines monatlichen gehalts) kann i mir grad no leisten. glaub mir ich weiß schon wo und wohin ich mein sauer verdientes stecke

Das hat nichts mit der Summe zu tun, es ist einfach nicht wirtschaftlich.

Du zahlst einen Tilgungszins x% > Sparzins y%. Dh. du verschenkst x-y% an die Versicherung.
Es wäre wesentlich effektiver alles sofort abzuzahlen, da du keinen Zinsverlust, kein Zins- und Gegenparteirisiko hast.

lg

trotzdem möchte ich für meine pension jetzt schon geld auf die seite legen - und das mach ich somit. der kredit is sowieso schnell genug zurückgezahlt!

Es ist torztdem unwirtschaftlich. Wenn du zuerst den Kredit komplett tilgst und dann anlegst, hast du mehr Zinsen.

aber nicht soviel kapital.
jetzt zahl ich 30 jahre lang 225 euro monatlich auf die seite. wenn ich die 10-15 die ich vorhabe meinen kredit auszubezahlen hier die 225 nicht zahle sondern in den kredit, zahl ich zwar für den kredit minimal weniger zinsen, hab aber am ende (nach 30 jahren) viel weniger geld auf der seite

Entweder willst oder kannst du es nicht verstehen.

Du hast wesentlich mehr Kapital nach 30 Jahren, wenn du zuerst den Kredit tilgst und dann sparst.
Wenn ich nicht morgen Prüfung hätte, würde ich dirs auch vorrechnen.

und das stimmt so halt einfach nicht weil wenn ich die lv zurückkaufen würde (da ich sie schon vorher abgeschlossen hab) würd ich gscheit verlust machen

Ja, es war von vornherein ein Fehler das so abzuschliessen.

deine meinung. sei dir gestattet

Vergiss es, er kapierts nicht.

mfg
lukas

ich kapiersganz genau. ich setze nur meine prioritäten

Dann gehören höherer finaler Ertrag und geringeres Laufzeitrisiko nicht zu deinen Prioritäten. Ist OK.

mfg
lukas

Noch ein allgemeiner Hinweis auf den Ertrag von Lebensversicherungen...

http://www.profil.at/articles/1127/560/301336/lebensversicherung-petite-rendite

mfg
lukas

100% agree. für mich ist das gegenparteirisiko das nummer 1 argument. never ever spar ich mein geld bei einem institut mit englischem namen an. 90% kapitalgarantie kannst dir an den hut stecken, wenns das institut zerbröselt weils auch im mörder geschäft mit irgendwelchen otc derivaten kräftig mitmischen. wenn schon, dann sollt er in eine kleine vorsorge-wohnung investieren...

zwingt euch auch niemand dazu. ich hab damit kein problem und schaue optimistisch in die zukunft.
viele leute machen immer alles schlecht, keiner hat aber alternativen. die welt besteht aus lauter finanzberatern, die alle wissen wies nicht geht aber was gut is weiß dann plötzlich doch keiner

hmm, ich denk ich hab einen alternativen vorschlag gemacht :o) nochmals langsam, zum mitdenken: ich würd eine reine ablebensversicherung abschliessen und anstatt in einer lebensversicherung anzusparen in eine vorsorgewohnung investieren.
die wahrscheinlichkeit, dass innerhalb der nächsten 30 jahre (ev. viel früher als manche glauben wollen) ein big bang euro, euro-guthaben und finanz-und versicherungsinstitute hinwegfegt ist aktuell halt höher als noch vor ein paar jahren. sein geld in einer lv parken und im fall des falles schwer bis gar nicht zugriff darauf zu haben wär wirklich nicht meine wahl.

und nochmal für dich zum mitschreiben. ich park nicht mein erspartes in einer lv - ich park einen sehr kleinen teil meines monatlichen gehalts in einer lv. diese hab ich abgeschlossen bevor ich den kredit aufgenommen hab. sie zurückzukaufen macht null sinn.

nur weil ich mein frauchen absichere, habe ich eine reine risikoversicherung abgeschlossen (€ 100.000 auf 10 jahre kosten um die € 10/monat). zum ansparen halte ich lv für mich als nicht sinnvoll.

Eine LV ist auch nicht sinnvoll zum Ansparen. Ratet jeder davon ab, außer man hat sie vor 15 Jahren und noch länger her, abgeschlossen.

, außer man hat sie vor 15 Jahren und noch länger her, abgeschlossen.

Meine Er-und Ableben läuft seit 1995.

Mit garantiertem Mindestzinssatz.

Die kündige ich sicher nicht!
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http://www.xlprints4you.de
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Zitat von \\ H //: wenn i Probleme will kauf ich online und zahl per Vorkasse
Quelle: http://forum.geizhals.at/t591666,5002602.html#5002602

http://www.willarbeit.at

ich hab damals für den kredit eine reine ablebensversicherung (kosten 100 euro/jahr) abgeschlossen.

hab eine ältere versicherung
ca 70 oder 80 euro im monat
er und ableben

gilt als sicherheit bis ca. 50.000 euro
für einen kredit beim hausbau

da wir den kredit noch nicht aufgenommen haben, kann ich dir nicht sagen, wie hoch die raten sind

kreditraten hängen auch vom verwendungszweck ab (zb wohnbau)

Gruß Sonic The Hedgehog

Du kannst nur einmal sterben, aber leben jeden Tag.
Ich lebte jeden Tag, als wäre es UNSER letzter.

Lebensversicherungen sind eine der schlechtestmöglichen Sparformen. Daher nimm einfach eine Ablebensversicherung, mit der du das Risiko abdeckst. Dann nimm einen Bausparer und fertig. Und wenn der Darlehens-Betrag nicht ausreicht, dann lass es sein. Dann ist es einfach zu teuer.

mfg
lukas

Reine Ableben. € 150.000,- €24/Monat.

Kann mir wer das System dahinter erklären? Habe nie einen Kredit genommen und auch nie eine Ab- oder Erlebensversicherung eingezahlt.

Banken geben in der Regel kein Geld ohne Sicherstellung. Das kann ein Pfandrecht sein, ein Bürge oder bei sehr kleinen Beträgen auch einfach ein Blanko Wechsel.

Zusätzlich bestehen bei fast allen Formen außer der hypothekarischen Besicherung die Banken auf einer Versicherung, die im Ablebensfall den Kredit decken würde. Diese wird zu Gunsten der Bank vinkuliert und/oder an diese abgetreten. Damit ist sichergestellt, dass im Todesfall die Bank ihr Geld bekommt. Egal was sonst noch für Forderungen an die Hinterlassenschaft bestehen.
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Der einzige Weg, wahre Liebe für Geld zu kaufen, ist, sich einen Hund anzuschaffen.

03.12.2011, 23:17 Uhr - Editiert von MG, alte Version: hier

Danke für die Information

Ja keine Lebensversicherung zur Absicherung des Kredits abschließen! Zu hohe Kosten, keine Rendite. Das wäre genauso wie du ein Wurstsemmerl zum Kredit abschließt. Hat keine Relevanz und verteuert alles immesn!

Entweder ich verstehe dich falsch oder du schiesst dich auf die Er/Ablebensversicherung ein.

Die reine Ablebensversicherung wird so gut wie immer verlangt wenn man Kredite mit höherem Volumen beantragt.
Auch logisch, wer soll sonst die Hypothek tilgen wenn ein und oder beide Kreditnehmer versterben.Außer man will die Schulden vererben

Ich schieße mich auf die klassischen Lebensversicherungen ein, die sowohl den Erlebens- als auch den Ablebensbestandteil haben.

Für einen Kredit wird eine reine Risiko bzw. auch Ablebensversicherung benötigt.

So ein Blödsinn!
Dann her mit den alternativen!!

eine reine Ablebensversicherung? hm...?!?

scho klar.
aber was hast du für ein problem mit (er)lebensversicherungen?

klar - rein zur absicherung für den kredit reicht die reine Ablebensversicherung.

welchen vorteil bietet einen erlebensversicherung?

im zusammenhang mit einem darlehen -> gar keine
als pensionsvorsorge schon

den einzigen vorteil sehe ich in einer disziplinierung des abschliessers, da das geld de facto auf zig jahre "gesperrt" ist und man somit nicht vorschnell geld wieder "abheben" kann. ertragsmässig/liquiditätsmässig wäre man mit immer wieder zu verlängernden sparbüchern oft sogar besser gefahren.

du kannst also in die zukunft sehn. interessant

ne, aber aus den vergangenheitswerten ableiten. ausserdem kalkuiere ich beruflich tagtäglich mehrere veranlagungsvarianten.

und mit meiner fondsgebundenen lebensversicherung hab ich die garantie, dasses nicht weniger wird, wenn ich glück hab und alles entwickelt sich so, wie ich es hoffe (30 jahre sind a lange zeit) dann wirds auch schön mehr.
mim sparbuch hab ich diese möglichkeit nicht - da hab ich "nur" die garantie dasses nicht weniger wird und ein bissl zinsgewinn UND muss davon aber 25% KeSt bezahlen!

ich wünsch es dir. die vergangheit hat oftmals das gegenteil gezeigt.

ich hab sicherheit mit chance auf mehr. ich seh keinen haken

Schau vielleicht einmal, ob es bei Deinem Produkt eine Passage "Ausfallsrisiko des Garantiegebers" gibt. Andererseits hast Du aber wahrscheinlich ohnehin unterschrieben, dass Dir die Risiken des Produkts bekannt sind.

is fondsgebunden und das is sondervermögen

Mir ging es jetzt eigentlich weniger um die Fondsanteile sondern um das Schicksal der Kapitalgarantie, Höchststandsgarantie oder was auch immer nach etwaiger Insolvenz des Garantiegebers.

Hast Du nicht irgendwo eine ähnliche Passage wie folgende:

Ausfallsrisiko des Garantiegebers
Eine fondsgebundene Lebensversicherung mit Kapital- und/oder Höchststandsgarantie je Fondsanteil unterliegt dem Risiko, dass der Garantiegeber insbesondere im Falle der Insolvenz den Zahlungsverpflichtungen aus der Garantie nicht nachkommen kann. Das bewirkt einen Verlust der Höchststandsgarantie. In diesem Fall wird die Versicherungsleistung nach dem aktuellen
Wert der zugrunde liegenden Fondsanteile berechnet.
Eine Übernahme der Verpflichtungen des Garantiegebers durch die Versicherung erfolgt in der Regel nicht, auch wenn beide Gesellschaften zum selben Konzern gehören. Sie tragen im Falle der Insolvenz des Garantiegebers die eintretenden Folgen, insbesondere den Verlust der Höchststandsgarantie.

Das "Sie" im letzten Satz bezieht sich übrigens auf den Kunden

vollkommen klar. wenn ich meine kohle einer "versicherun gebe, dann darf die natürlich nicht krachen gehn. desgen eine renommierte vers.

Ich fürchte, Du hast das Thema noch nicht so ganz verstanden.

Es geht hier ja nicht um das Krachen der Versicherung, sondern um das eventuelle Krachen des Garantiegebers. Kennst Du denn eine renommierte Versicherung, die derartige Garantieprodukte ohne Einbeziehung eines Garantiegebers auf den Markt gebracht hat?

Im Falle des Falles ist es aber natürlich oft auch ein Fall von Kulanz. Daher sind renommierte Unternehmen natürlich immer vorteilhaft.

natürlich nicht. bin mit natürlich vollkommen im klaren dass bei diesen produkten auch was krachen gehen kann. wollte aber etwas mit eher geringem risiko. und das isses definitiv für mich. andere mögen das anders sehen aber grad bei finanzprodukten gibts viel mehr meinungen und spezialisten, als es möglichkeiten und produkte gibt

Es ist ja eh okay und sinnvoll und ich will es dir auch nicht madig machen. Mich hat nur weiter oben im Thread gestört, dass es so rübergekommen ist, als ob man damit unter keine Umständen etwas verlieren kann.

Du brauchst NUR eine Ablebensversicherung. Alles andere Geld, das dir überbleibt solltest du zur Rückzahlung verwenden. Pro 100.000 vinkulierte Summe ca 31€ monatlich. Alles andere ist Unsinn.

Noch besser ist Bauspardarlehen, dort sind die Zinsen limitiert und u.U. kannst du dir die Versicherung sparen.

mfg
lukas

wennst pro 100000 vinkulierter summe 31,- monat zahlst, dann gratulier ich dir zu deinem berater - das is schlicht und einfach viel zu teuer. rd. ein drittel davon ist ok.

und dass man bei einem bauspardarlehen keine "risikoversicherung" braucht stimmt so pauschal auch nicht. da gehts rein um die darlehenssumme und bonität ob sowasverlangt wird oder nicht. von bank zu bank unterschiedlich.

Setz mal probehalber einen 45 jährigen Mann und ein 20 jähriges Mädchen in den Vergleichsrechner. Du wirst über den Unterschied staunen!

http://www.check24.de/versicherungen/risikolebensversicherung/risikolebensversicherung-vergleich/

Mein Tarif ist für mich günstig, auch wenn er dir zu hoch erscheint. Guess why...

mfg
lukas

Und wie alt bist du?

wenn man eine annähernd 100%ige hypothekarische besicherung hat - dann braucht keine bank der welt eine ablebenversicherung. ist nur ein zusatzprodukt, welches dazu verkauft wurde.
ablebensschutz macht dann einen sinn, wenn man seinen partner oder die kinder dadurch schützt, indem dann einfach die versicherungssumme ausbezahlt wird und der wohnkredit damit (teil)abgedeckt wird.

kann ich so nicht bestätigen
scheint individuell unterschiedlich zu sein. außerdem wurde sie mir nicht "dazuverkauft" sondern ich konnte sie selber "einbringen"

mag sein, aber als sicherheit bei einer 100% hypothek wohl nicht mehr nötig.

doch. zumindest wars bei uns so. bausparer, hab eine ablebensversicherung abschliessen müssen. 125k (halbe kreditsumme), bei meinem ableben bzw. dem meiner frau. hätt ich auch freiwillig gemacht, denn was nutzts, dass das haus samt grundstück ca. 700k wert ist, aber die familie es liquidieren muss, wenn mir was zustösst, da die monatlichen raten ohne meinem einkommen nicht zu stemmen sind ...

wenn man selbst seine familie damit absichern will - ok, passt ja. aber für die bank verpfänden is übers ziel hinausgeschossen.

Das habe ich auch vor 10 Jahren so gesehen, heute sehe ich die Situation ganz anderes. Natürlich gibt es guten und schlechten Versicherungen. Angeboten wird immer Er- und Ableben im Packerl, weil für Kreditaufnahme leichter für die Bank ist (mit Pfändung).
Die Pfändung an sich ist nicht schlecht, wenn man sowieso den Kredit bezahlen muss. Dadurch spart man eine Hypothek oder andere Garantieformen, die nicht billiger sind (bei Hypotheken z,B, sind die Kosten doppelt soviel wie bei Pfändung von Papieren).
Was eine Lebensversicherung schlecht oder gut macht, ist nicht die Einsparungsform an sich, sondern die Zinsen und Gebühren. Mit garantierten Zinsen nach einer bestimmten Zeit und transparenten Kosten, lässt sich leicht entscheiden ob das Vorhaben machbar ist.
Ich habe einmal eine Lebensversicherung abgeschlossen, die eine Katastrophe war (keine Gewinngarantie, Kosten war eine Dschungel) und musste dann mit EUR 4.000,00 Verlust vorzeitig verkaufen, sonst wäre der Verlust noch großer. Daraus habe ich gelernt und noch zwei Mal abgeschlossen: Volltreffer: kurze Laufzeit von 10 Jahren, Gewinngarantie, Transparenz bei den Kosten. Fazit, ein einfacher und billig Kredit, den ich jederzeit zurückzahlen kann, keine Hypothek (obwohl ich damit eine Wohnung gekauft habe) und wenn ich den Kredit vorzeitig bezahle (was ich vorhabe) wird die Pfändung gelöscht und ich habe die Erlebensversicherung zur Verfügung.

15.01.2012, 07:30 Uhr - Editiert von GREIFVÖGEL, alte Version: hier

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