Zinssatz Finanzierung

Zinssatz Finanzierung (35 Beiträge, 1141 Mal gelesen)

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Hallo zusammen,

ich würde Euch gerne um Eure Erfahrungen bitten in Bezug auf derzeitige Zinssätze bei der Finanzierung von Eigenheimen - Kauf/Bau.
Würde mir gerne etwas ausrechnen nur je Zinssatz ändert sich ja alles massiv.

Danke

mfg

Wie wäre es, wenn du es mal mit der Einstiegsdroge "Bauspardarlehen" versuchen würdest? Angesichts deiner gänzlichen Unbelecktheit bezüglich dieses Themas denke ich, dass alles andere sehr gefährlich für dich wäre.

https://durchblicker.at/bausparen?db_campaign=F_Bausparen&db_medium=g&db_content=bausparen&db_term=&gclid=COqns7Oa4q4CFUZJ3wodeDrIaQ

mfg
lukas

Stimmt bin in diesem Thema leider nicht sehr erfahren.

Danke für den Tipp

mfg

Aktuell kannst du mit ca. 3% rechnen. Die allermeisten Darlehenszinssätze für Eigenheime orientieren sich am sog Euribor. Recht viel weiter runter wirds wohl nicht mehr gehen, es kann aber natürlich wieder nach oben gehen. Bei 25/30 Jahren Finanzierung sollte man das mit einkalkulieren!

Wir haben 1-Monats-Euribor plus 1%, d.h. derzeit 2% aufgerundet.
Ja, billiger wirds wohl nicht werden, aber es sind keine 3%.

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Am I the only one around here who gives a shit about the rules?

Die 3% waren ja auch nur ein Richtwert mit denen man rechnen kann. Ausserdem darfst nicht vergessen, dass der Zinssatz auch von Bank zu Bank verschieden ist und noch diverse Nebengebühren hinzukommen können!

Was willst dir durchrechnen? Bei der Finanzierung von Eigenheimen hast in der Regel recht große Summen und somit recht lange Laufzeiten. Einen fixen Zinssatz wirst nicht bekommen. Also bleibt die nur die Spekulation, was die Zukunft bringen wird. Bei einigen Krediten hast eine Zins-Obergrenze. Da geht der Zinssatz nicht höher rauf. Dort kannst du dir zumindest die maximale Kreditlast ausrechnen. Bei "normalen" Bankkrediten ist nach oben halt alles offen.

Beim Bausparkredit hast du die angesprochene Obergrenze und auch eine Untergrenze.

Euribor + 1,3% ist normal, Euribor + 1,1% ist gut, also 2,6 bis <3 variabel CHF ist auch wieder interessant derzeit etwa aber nur mit Absicherung Stop Loss bzw automatischer Konvertierung wenn der Kurs unter geht und du musst eine Bank finden die das macht img src="hornsmile.gif" width="16" height="26" align="absmiddle" alt=">:-)"/>

dann erklär du mal ein stop loss einem normalen kunden...
dass da nicht der abgrenzungskurs beim konvertieren genommen wird ist den wenigsten klar....

euribor +1,1 ist sehr sehr gut...fast geschenkt

mach dir mal keine sorgen, 95% der leute haben keine ahnung im finanzierungsbereich.

fremdwährungskredit wirst du auch keinen bekommen weil es eine empfehlung der fma gibt, keine neuen fremdwährungsfinanzierungen zu vergeben.

grundsätzlich kann ich dir aber sagen, dass die zinsen aber nicht entscheidend sind für eine finanzierung.. nein, es sind die kosten die du finanziert haben willst

ich versuch dir mal eine kleine entscheidungshilfe zu geben:

also, ein "bausparkredit" ist ein kredit wie jeder andere auch... er hat im prinzip keine besonderheiten lediglich eine absicherung mit dem zinssatz nach oben bzw. unten (nennt man auch cap und floor). einzig ist, dass bausparkredite von den 4 bausparkassen vergeben werden. einen cap und floor bekommst du aber auch von jeder andere bank angeboten.

ansonsten machst du dir einen referenzzinssatz aus (heutzutage eigentlich nur noch der euribor = euro interbank offered rate, also der zinssatz den sich banken untereinander für die jeweilige laufzeit anbieten. z.b. den euribor für 3 monate = 3m euribor. heute ist der 3m euribor bei 0,884% vgl. http://de.euribor-rates.eu/. der basiszinssatz wird dann zu bestimmten zeitpunkten an den marktzinssatz angepasst d.h. der 3m euribor wird alle 3 monate auf den geltenden 3m euribor geändert.

dann verhandelst du eine aufschlag auf diesen euribor, der preis also den du für den kredit bezahlen musst. je nach bonität ist bewegt sich dieser bei 1% bis ???. wobei 1% schon ein sehr guter kunde (also auch im anlagebereich sein muss)

obwohl ich dich nicht kenne rechne realistisch mit einem aufschlag von 1,5% (auch 150 basispunkte genannt) auf den euribor.

die zinsen betragen dann 3m euribor + aufschlag = 0,884 + 1,5 = 2,38%.

jetzt kannst du dir noch einen cap (zinsobergrenze) dazukaufen, der dann auch einen gewissen preis z.b. 0,30% für euribor 4,5%. d.h. das du nie mehr als basiszinssatz 4,5% + aufschlag zinsen + preis cap zahlen würdest = in diesem fall 6,3% maximal.

der zinssatz ist stark davon abhängig, was für sicherheiten du anbieten kannst zb. hypothek, ablebensversicherung (mach nie eine er- und ablebensversicherung sondern trenne die beide

), sparbuch das verpfändet ist, bürgschaft der reichen omi, etc. je mehr sicherheit desto billiger

dann solltest du dich entscheiden können, ob du annuitäten (pauschalraten) oder kapitalraten bezahlen willst: annuitäten ist eine rate die gleich hoch ist und zins und tilgungsanteil enthält. kapitalraten kennzeichnen sich durch eine gleichbleibende tilgung und eine sinkende zinsbelastung (bsp. kredit 150.000 auf 25 jahre zu 300 raten = 150000/300= 500€ tilgung je monat und zinsenbelastung vom aushaftenden kapital = 150000* zinssatz/12; im nächsten monat 149500 (weil du ja getilgt hast) * zinssatz/12 ...

vergiss auch nicht die gebühren zu beachten - jede bank MUSS dir den anhang II ausfolgern die den effektiven jahreszinssatz im ersten jahr beinhaltet (also jener der auch die kosten für konto, spesen etc. beinhaltet).

wenn du mit excel umgehen kannst dann verwenden den rmz (annuitätenrechner) und rechne dir aus wie viel belastung im monat auf dich zukommt.

rechne jetzt aber nicht mit den aktuelle vielleicht 3% und freu dich das es sich ausgeht... rechne mit mindestens 6 oder 7% und schau wie schwierig die rückführung für dich sein wird. geht es sich aus? dann trau dich, wird es schwierig dann überleg dir ob vielleicht nicht ein bißchen weniger kredit sinnvoller wäre.

ganz wichtig noch zum schluss - bilde dir rücklagen in form von sparbüchern etc. wenn du am ende eines monats kein geld übrig hast ist die gefahr das du mit der rückzahlung in verzug geratest und im schlimmsten fall die bank die sicherheiten dann verwertet (versteigerung?) groß. schaffst du es aber einen 100er oder 50er (oder mehr) jeden monat noch auf die seite zu legen für schlimme zeiten (arbeitslosigkeit, karenz etc.) sollte der finanzierung nichts mehr im wege stehen

13.03.2012, 10:10 Uhr - Editiert von conci, alte Version: hier

ablebensversicherung (mach nie eine er- und ablebensversicherung sondern
trenne die beide )

Eine Pauschalaussage die schlicht und ergreifend falsch ist.
Gibt Produkte, wenn man "genug" einzahlt ist der Ablebensteil so günstig wie sonst nirgends.

Eine Pauschalaussage die schlicht und ergreifend falsch ist.Gibt Produkte,
wenn man "genug" einzahlt ist der Ablebensteil so günstig wie sonst nirgends.

ich bin jetzt so frech und behaupte, dass genau deine aussage mich bestätigt.

wenn du bei a so viel einzahlst wird b dann sehr günstig

und es kommt nicht darauf an wie viel ich einzahle, sondern wie viel ich rausbekomme

es ist ja kein großes Geheimnis, dass echte Genies es schaffen, dass der Tilgungsträger mehr abwirft als der Kredit kostet.

Da gibts ein paar Geheimtipps die so mancher Finanzberater bieten kann

Ein Großteil dieser Genies blickte (und blickt) auf die ausgebrannten Ruinen ihrer Tilgungsträger und hofft dass diese zum Zahltag in 10 Jahren oder so wenigstens irgendetwas wieder wert sein werden.

Leute, lernt hier denn keiner dazu?!?

mfg
lukas

18.03.2012, 22:03 Uhr - Editiert von Paulas_Papa, alte Version: hier

volle Zustimmung. Und wer brav die risikolose Variante gewählt hat zahlt jetzt trotzdem mit, über die Kosten die der Allgemeinheit mit Privatkonkursen anfallen.

Sorry, Schwachsinn. Wenn er noch Geld hat ist die effektivste Sparform einfach den Kredit rascher zu tilgen. Eine Erlebensversicherung ist nur eine beschixxen verzinste Sparform mit dahinter versteckten Spesen & Steuern.

mfg
lukas

rechne mit mindestens 6 oder 7%

klingt interessant. kennst Du einen einfachen Kalkulator, wo man "ständig steigende" Kreditzinsen über 20J rechnen kann? zB jedes Jahr +0,25%/p.a.

Oder würdest Du mit 6,5% konstant über 20J als worst case annehmen?

ich kann diese Rechner hier empfehlen, aber sind natürlich auch nicht die eierlegende wollmilchsau:

http://www.zinsen-berechnen.de/finanzrechner/kredit-finanzierung.php

ich kann diese Rechner hier empfehlen, aber sind natürlich auch nicht die
eierlegende wollmilchsau:

ja den find ich auch gut!

ich rechne bei mir privat immer mit 6% über die laufzeit und lege die differenz auf ein sparbuch und wenn ich dann ein bißchen was drauf habe mach ich eine außerordentliche tilgung

bzw. aktuell muss ich wahrscheinlich auf ein neues auto sparen, weil mein 11 jähriger langsam so seine problemchen bekommt

dankschön!

Wir hatten in AT zu meinen Lebzeiten auch schon 2-stellige Prozentsätze - und nicht nur im 80ger Rum!

Wenn die Eurozone auch noch Portugal oder Irland auffangen muss, wird sich das Problem nur mehr mit Inflation lösen lassen - oder mit Kernschmelze.

Daher ist 6,5% NICHT der worst case!

mfg
lukas

Daher ist 6,5% NICHT der worst case!

Stimmt....

Wenn ich so nachdenk, kann auch ich mich an Sparbücher mit 7 % täglich fällig und Privatkredit 10+ % erinnern.

euribor + 1,25 bei 100% deckung und sehr guter bonität
ansonsten aufschläge von 1,375 bis 2

einen euribor von 5,5% solltest dir leisten können, damit die finanzierung auf halbwegs geraden beinen steht.

die 5,5 oder weniger kannst dir dann ja mit einem zinscap absichern.

was willst dir denn ausrechnen?

18.03.2012, 16:49 Uhr - Editiert von User93714, alte Version: hier

Laut mehrerer Artikel in der Presse sind Caps im Privatbereich einfach zu teuer - außer bei gigantischen Zinsaufschwüngen. Privat scheint nur Bausparen sinnvoll, wenn man cappen will.

mfg
lukas

dank der aktuellen zinssituation bist bei einem kredit mit cap günstiger dran als bei einem bauspardarlehen. (kosten sbausparkasse mit unseren krediten verglichen tiroler sparkasse)

18.03.2012, 22:16 Uhr - Editiert von User93714, alte Version: hier

Auf 20 Jahre Laufzeit?

mfg
lukas

http://www.arbeiterkammer.com/bilder/d118/Kredite_Cap_Absicherung.pdf

Da haben vermutlich irgendwelche weltfernen Amateure von der AK wieder mal 'nen Stuss berechnet...

mfg
lukas

ich hab mir heute für einen Grundstückskauf 2 Angebote eingeholt (70.000,00 auf 10 Jahre)

beide Angebote mit 3m/Euribor + 1,25%
meine Hausbank machts zu 99% ohne Grundbuchseintragung, die Andere höchstwahrscheinlich auch .... am Freitag bekomm ich beide Angebote inkl. der Nebengebühren schriftlich, da muss ich dann noch vergleichen und gegebenenfalls nachverhandeln
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What happened after

Und wie sichert sich die Bank ab wenn sie nicht ins GB kommt?

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Am I the only one around here who gives a shit about the rules?

versicherung?

(sigkilled v1.9 (Tue Mar 20 11:26:01 2012): http://img1.jurko.net/avatar_15261.gif zu groß - 46767 bytes)

bereits bestehende Er- und Ablebensversicherungen, hohe Bonität, persönlicher Kontakt ..... da gibts mehrere Möglichkeiten - bei einer höheren Kreditsumme schauts da natürlich anders aus!
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What happened after

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