Bankgespräch - Immokredit -Tips?

Bankgespräch - Immokredit -Tips? (41 Beiträge, 1170 Mal gelesen)

Du bist nicht angemeldet. [ Login/Registrieren ]

Ich habe demnächst mein erstes Bank Gespräch bzgl. Finanzierung einer Wohnung die ich kaufen möchte. Ich habe mich zwar schon etwas eingelesen aber habe relativ wenig Ahnung von der Thematik.

Daher wäre ich für Tips und Ratschläge sehr dankbar

Es geht um rund 100.000€ die zu finanzieren sind (inkl. Nebenkosten).

Bin Mitte 30 und verdiene überdurchschnittlich gut.

Meinen Infos nach beträgt der variable Zinssatz aktuell ~1.5-1.8% und der fixe 2-2.2%.
Ich würde einen variablen vorziehen, da ich zwar eine Finanzierung auf 20 Jahre nehmen möchte, habe aber vor den Kredit vorzeitig zu begleichen.

Zb. sind die Bankgebühren auch Verhandlungssache und eigentlich gar keine Pflicht sie zu zahlen!?

Danke!

ariable Zinssatz aktuell ~1.5-1.8%

Üblich sind 1,5% über dem 3 Monats Euribor, wobei auch bei negativem Euribor (wie derzeit) der Zinssatz nicht unter 1,5 sinkt.

fixe 2-2.2%.

Das kommt auf die Dauer der Finxzinsperiode an; mehr als 16 J. gehen eh nirgens, ist aber für Dich nicht relevant wegen vorzeitiger Rückzahlung. Das geht nur beim variablen immer spesenfrei.

sind die Bankgebühren auch Verhandlungssache und eigentlich gar keine Pflicht
sie zu zahlen!?

1. Alles ist Verhandlungssache. Besser als verhandeln ist aber vergleichen: Wenn Du Dir drei Angebote eingeholt hast, weist Du was Dein Kredit "üblicherweise" kostet: Ob Du dann Bank A oder Bank B nimmst - ob Du gleich einen billigen Preis kriegst oder "tolle Verhandlungserfolge" für den gleichen Preis feiern willst: Das ist Geschmackssache. Derzeit bietet zB die Bawag eine "Bestpreisgarantie" bei Krediten...

2. Relevant ist NUR die Gesamtrückzahlungssumme (außer Du hast vor VIEL früher Rückzuzahlen, dann ists schwierig zu rechnen...) bzw. der Effektivzinssatz. Ob die Bank die Kosten nun Zinsen, Kontoführungsgebühr oder Beabreitungsaufschlag nennt ist für dich VÖLLIG EGAL, relevant ist der Preis unterm Strich.

_{Der Autor übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität dieses Postings}

Ich werde auch einen Termin bei der Raika machen, der Hausbank meiner Mum die dort einiges Finanziert hat.

Bzgl. Bawag wusste ich nicht, Danke! Dann steht die Bank auch auf meiner Liste.

Das geht nur beim variablen immer spesenfrei.

Aus diesem Grund kommt auch nur variabler in Frage.

Relevant ist NUR die Gesamtrückzahlungssumme (außer Du hast vor VIEL früher
Rückzuzahlen, dann ists schwierig zu rechnen...) bzw. der Effektivzinssatz. Ob
die Bank die Kosten nun Zinsen, Kontoführungsgebühr oder Beabreitungsaufschlag
nennt ist für dich VÖLLIG EGAL, relevant ist der Preis unterm Strich.

Danke klingt plausibel! Danke!

Viel früher werde ich ihn nicht zurückzahlen können also im idealfall nach 13-15 Jahren.

Es ist so, das die Wohnung 60m² hat, was für mich und für eine zusätzliche Person ausreichend wäre ABER mit Kind wird es schon eng. Die Wohnung kaufe ich zu einem ziemlich guten Preis, mein Plan wäre es weiter darin wohnen zu bleiben, sollte ich irgendwann Nachwuchs bekommen kann ich immer noch in eine größere Wohnung ziehen und diese dann vermieten. Die Miete müsste meinen Kredit ziemlich abdecken und nach 10 Jahren steht mir dann offen die Wohnung zu verkaufen oder weiterhin zu behalten als Anlageform.

27.04.2016, 11:47 Uhr - Editiert von playaz, alte Version: hier

und diese dann vermieten

Ist das nicht ein wenig riskant?

und diese dann vermieten

da ich mich auch grad damit beschäftige: Wenn du gut verdienst, dann bist sicher schon in der 42% Stufe der Einkommenssteuer. Dann zahlst auch für Mieteinkünfte 42%! (außer du machst das Schwarz, kann aber ordentlich in die Hose gehen)

Wenn du gut verdienst

Definiere gut.

Ich verdiene gut wenn ich mir das Durchschnittsgehalt ansehe. Aber is sicherlich viel Luft nach oben

Gut - Über 50K Brutto / Jahr
Kann auch sein, dass du über 60k Brutto im Jahr verdienst, dann zahlst für Mieteinkünfte schon 48%

Ok das ist schon krass. 48%

27.04.2016, 13:52 Uhr - Editiert von playaz, alte Version: hier

aber nicht von der ganzen Miete. Gewisse Kosten kannst ja Gegenrechnen. zB die ZINSEN des Kredites (nicht die Rate selbst), Abschreibung, Reparaturen, usw.

mfg
AVS

jeden Tag eine Mohammed-Karikatur, bis die Islamisten sich an die Tatsache gewöhnt haben, dass aus heiligen Kühen Hamburger gemacht werden.

Weißt Du ob das dann auch sizialversicherungspflichtig is?

_{Der Autor übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität dieses Postings}

für Mieteinkünfte? Ich vermute nicht - bin da aber kein Profi.

ja, nein

ja: ich weiß es
nein: Mieterträge sind DERZEIT SV-frei

mfg
AVS

jeden Tag eine Mohammed-Karikatur, bis die Islamisten sich an die Tatsache gewöhnt haben, dass aus heiligen Kühen Hamburger gemacht werden.

Die Wohnung kaufe ich zu einem ziemlich guten Preis

...das lässt auf einen Eigenmittelanteil von unter 50% schließen. Rechne Dir mal durch, ob mieten nicht auch ne Option wäre

kann ich immer noch in eine größere Wohnung ziehen und diese dann vermieten.
Die Miete müsste meinen Kredit ziemlich abdecken und nach 10 Jahren steht mir
dann offen die Wohnung zu verkaufen oder weiterhin zu behalten als Anlageform.

Diese Spekulationen gehen manchmal gut...manchmal führen sie aber auch in den Privatkonkurs. Was machst, wennst auf einen Mietnomaden kommst? Was machst, wenn der Immo-Markt einbricht?

Kreditfinanzierte Wohnung vermieten = Spekulation zum Quadrat
Diese Miete dann für einen weiteren Kredit hernehmen = Irrsinn

da sind soviele Finanzhebel drinnen - und im Endeffekt glaubst Du (sonst tätest es ja nicht machen), mit Kredit- und Immobilienspekulation erfolgreicher als die Bank zu sein...Hände weg!

Da ist es doch besser (wenn es die Bank finanziert und du keinesfalls mieten willst) gleich eine 80m² Wohnungen o.ä. zu finanzieren und da drinnen zu bleiben. Vergiss nicht: Ein Umzug kostet auch eine Menge Geld; Bei jedem Wohnungswechsel werden Unmengen an Nebenkosten fällig...überleg Dir das gut

_{Der Autor übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität dieses Postings}

Rechne Dir mal durch, ob mieten nicht auch ne Option wäre

Meine Miete ist relativ günstig. Jedoch ist der Preis für die Wohnung wirklich SEHR gut. Vergleichbare Objekte kosten auf diversen Immoseiten gut 40.000€ mehr und sind selbst dann noch renovierungsbedürftig. Meine Wohnung ist top in Schuss.

Diese Miete dann für einen weiteren Kredit hernehmen = Irrsinn

würde ich nie und nimmer machen.
WENN ich eine grössere Wohnung kaufen wollen würde, würde ich dann diese verkaufen (was ich aber erst nach 10 Jahren kann). Zwei Kredite zu nehmen ist Irrsinn.

Abgesehen davon werde ich mal 2 Häuser erben d.h. als Altersvorsorge würde ich es im Grunde nicht brauchen.

Es geht mir eigentlich darum, das ich die Wohnung weit unterm Marktwert kaufe.

Ich zahle einen m² Preis von ~1800€ - ein Bekannter ist Makler, der meinte das in der Gegend der m² Preis bei ca 2800€ liegt. Und ich denke nicht das sich das groß verschlechtern wird in den nächsten Jahren.

gleich eine 80m² Wohnungen o.ä. zu finanzieren

ja natürlich. Ein Freund hat sich jetzt eine 88m² gekauft im 10. Bezirk für 280.000€ - das ist für mich alleine nicht finanzierbar.

Meine Einrichtung jetzt ist zwar gut, aber hat mich alles vlt. 5.000€ gekostet (Küche war drin und günstig übernommen) von daher halten sich da die Kosten in Grenzen.

Ich weiß nicht was die Zukunft bringt, vlt. bleibe ich die nächsten Jahre solo und bleibe in der Wohnung. Vlt. treff ich heuer noch die Frau meiner Träume und heirate nächstes Jahr und krieg schon Nachwuchs. Ich habe keinen Plan was die Zukunft bringen wird. Ich weiß nur das die Wohnung mir sehr gefällt, die Nachbarn toll sind, die Gegend auch ideal für mich ist - wohne im Grünen, habe jedoch Busverbindungen zur U1 und U6 (jeweils 10min hin) und meine Arbeit ist auch ums Eck.

Ich könnte die Wohnung auch Notfalls vor den 10 Jahren verkaufen, müsste aber die Differenz an die Genossenschaft abtreten - Spekulationsgesetz.

27.04.2016, 13:06 Uhr - Editiert von playaz, alte Version: hier

WENN ich eine grössere Wohnung kaufen wollen würde, würde ich dann diese
verkaufen

...OK, hier wolltest Du sie noch vermieten: https://forum.geizhals.at/t877694,7629577.html#7629577

Ich zahle einen m² Preis von ~1800€ -

60x1800 = 108.000....und dafür willst Du 100.000 finanzieren!? Na oida....

Ich habe keinen Plan was die Zukunft bringen wird.

Das ist natürlich OK: Aber es ist davon abzuraten, in einer derartigen Lebensphase eine ETW zu finanzieren! Wobei: Wenn Deine wirklich so ein Schnäppchen ist tut das natürlich weh....schwere Entscheidung

Ich weiß nur das die Wohnung mir sehr gefällt, die Nachbarn toll sind, die
Gegend auch ideal für mich ist

Nun: Dann freunde Dich halt mit dem Gedanken an, notfalls zu zweit bzw. zu dritt drinnen zu wohnen...

Ich könnte die Wohnung auch Notfalls vor den 10 Jahren verkaufen, müsste aber
die Differenz an die Genossenschaft abtreten - Spekulationsgesetz.

ahhh - es geht um eine Genossenschaftswohnung - sag das doch gleich:

1.) Sind darin wohl Eigenmittel gebunden, die sind dem Kaufpreis zu addieren
2.) Sind sehr oft die Verbindlichkeiten der Genossenschaft zu übernehmen ("Förderung") - auch das ist dem Kaufpreis zu addieren
3.) Üblicherweise bleibt dann immer noch ein "anständiger" Kaufpreis übrig, aber MIT SICHERHEIT nicht 1/3 unter Marktwert
4.) (WICHTIG): Der Stichtag für das neue Genossenschaftsrecht ist der Tag DEINER ANTRAGSTELLUNG in Eigentumsübernahme: Hast Du DEINEN ANTRAG vor dem 1.1.16 gestellt, gilt diese schreckliche Regelung für Dich NICHT!!!

_{Der Autor übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität dieses Postings}

...OK, hier wolltest Du sie noch vermieten:
https://forum.geizhals.at/t877694,7629577.html#7629577

Wie gesagt, im Idealfall aber es macht keinen Sinn eine 60m² Wohnung zu vermieten und die Mieteinnahmen für die Miete der eigenen Wohnung zu verwenden.

Vlt. hat meine Zukünftige selbst eine Immobilie, wer weiß das schon.

Ich würde nur wegen Familienzuwachses in eine grössere Wohnung ziehen bis die 10 Jahre rum sind und ich die Wohnung verkaufen kann. Dann würde es natürlich Sinn machen eine grössere Wohnung zu kaufen.

60x1800 = 108.000....

korrekt. Darin beinhaltet ist jedoch noch keine Garage von 10tk und die Nebenkosten von ~8tk€.

Ich hatte Genossenschaftsanteil von ~20.000€ bar gezahlt, habe auch etwas am Sparkonto aber ja, 50.000€ hab ich jetzt keine. Und das ich am Sparkonto habe, dienst als Polster. Ich habe auch etwas in einer Lebensversicherung die ich jederzeit rausbekommen könnte.

Der zu finanzierende Betrag beinhaltet Restkaufpreis für die Wohnung (Mein Gen.Anteil wurde bereits abgezogen), Garage inkl. aller Nebenkosten.

Wobei: Wenn Deine wirklich so ein Schnäppchen ist tut das natürlich
weh....schwere Entscheidung

ja wirklich schwere Entscheidung. Ich muss es auch nicht überstürzen - bis Juni muss ich es wissen. Sonst habe ich im Dezember wieder die Möglichkeit.

Es besteht auch die Möglichkeit das die Genossenschaft in Zukunft mal eine drei Zimmer Wohnung frei bekommt die zum Verkauf steht, k.a. Das Ding ist halt, mir gefällt meine Lage und die Wohnung sehr gut.
Ich wohne im Grünen, habe es aber nicht weit zur U1 oder U6 (Gegend Inzersdorf).

1.) Sind darin wohl Eigenmittel gebunden, die sind dem Kaufpreis zu addieren
2.) Sind sehr oft die Verbindlichkeiten der Genossenschaft zu übernehmen
("Förderung") - auch das ist dem Kaufpreis zu addieren

Das ist bereits berücksichtigt.

3.) Üblicherweise bleibt dann immer noch ein "anständiger" Kaufpreis übrig,
aber MIT SICHERHEIT nicht 1/3 unter Marktwert

Wie gesagt, ich bin kein Makler, ich kann nur das vergleichen was ich an Angeboten im Internet finde.
1/3 ist es zwar nicht aber 20-25% unterm Marktwert würde ich meinen.

(WICHTIG): Der Stichtag für das neue Genossenschaftsrecht ist der Tag DEINER
ANTRAGSTELLUNG in Eigentumsübernahme: Hast Du DEINEN ANTRAG vor dem 1.1.16
gestellt, gilt diese schreckliche Regelung für Dich NICHT!!!

Das habe ich erst kürzlich.

Ich habe mit dem Kauf keinen Stress, ich kann auch weiter Mieter bleiben und mir die Situation nächstes Jahr neu beurteilen.

27.04.2016, 13:51 Uhr - Editiert von playaz, alte Version: hier

Das ist bereits berücksichtigt.

nein: Du schreibst oben, die Wohnung wäre so günstig wegen 1.800,-- / qm. Nun stellt sich heraus, dass sie eh teurer ist - Du hast ja schon nen Teil bezahlt + musst Förderungen. Sie ist also _nicht_ das vermeintliche Superschnäppchen

ch kann nur das vergleichen was ich an Angeboten im Internet finde

= Wunschpreisvorstellungen der Verkäufer; niemand kauft ne Wohnung ohne was runterzufeilschen

ich kann auch weiter Mieter bleiben und mir die Situation nächstes Jahr neu
beurteilen.

Obacht: Die Genossenschaft muss nur einmal ein Angebot - m.W. sechs Monate gültig - stellen. Danach darf, muss sie Dir die Wohnung aber nicht verkaufen.

Red mal Tacheles - wenn Du das nicht willst --> OK, aber dann kannst Du keine seriösen Tipps erwarten:

-Was ist der GESAMTKAUFPREIS der Wohnung, der alle Förderungen, Eigenmittel und nunmehrige Barerfordernis inkl. Garage und Nebenkosten beinhaltet
- Was ist die MIETE für genau dieses Objekt
- Was würdest Du bei Auszug HEUTE rausbekommen (Ich vermute mal Eigenmittel abzüglich 1% pro Jahr)
- WO ist die Wohnung (Gräztzelgenau)

_{Der Autor übernimmt keinerlei Gewähr für die Aktualität, Korrektheit, Vollständigkeit oder Qualität dieses Postings}

Meine Wohnung ist top in Schuss.

das Haus auch?
Wenn etwas deutlich unter Markt angeboten wird, dann ist was faul an der Sache.

mfg
AVS

jeden Tag eine Mohammed-Karikatur, bis die Islamisten sich an die Tatsache gewöhnt haben, dass aus heiligen Kühen Hamburger gemacht werden.

Ja das Haus auch sofern ich das beurteilen kann. Ist ja erst 16 Jahre alt.

Höhe der Rücklagen?
Rep.Rückstau?

Das sind alles Sachen, die man wissen und bedenken muß.

mfg
AVS

jeden Tag eine Mohammed-Karikatur, bis die Islamisten sich an die Tatsache gewöhnt haben, dass aus heiligen Kühen Hamburger gemacht werden.

Ich hab eine Freundin die arbeitet in der Branche und studiert das auch gerade. Sie würde mich beraten was die Wohnung selbst angeht.

Mir gehts eig. nur um das Bankgespräch

Ich hab eine Freundin die arbeitet in der Branche und studiert das auch
gerade. Sie würde mich beraten was die Wohnung selbst angeht.

SEHR gut!

mfg
AVS

jeden Tag eine Mohammed-Karikatur, bis die Islamisten sich an die Tatsache gewöhnt haben, dass aus heiligen Kühen Hamburger gemacht werden.

http://www.energiesparhaus.at/denkwerkstatt/allgemein.asp?Thema=92
http://www.energiesparhaus.at/hausbau/tipps-hausbau-finanzierung-richtig-verhandeln.htm

schau mal hier rein.. hier wird über die möglichen Zinssätze diskutiert - auch über die Bearbeitungsgebühren, die bei guter Bonität verhandelbar sind. Scheinbar ist im Moment der 6M Euribor die Basis für den Zins.

27.04.2016, 13:02 Uhr - Editiert von toco, alte Version: hier

Danke!

Dieser Beitrag bezieht sich auf eine ältere Version des beantworteten Postings!

Alles ist immer Verhandlungssache - jeder Kundenbetreuer verfügt über eine Pouvoir in dem er sich bewegen kann bzw. die Person mit der nächst höheren Pouvoirstufe.

Ich habe letztes Jahr umfinanziert variabel zu 7/8 % (=0,875%) auf dem 3M-Euribor ungefloort, d.h. ich bezahle derzeit 0,625% Aussen. Erstangebot waren 1,0% auf dem 3M-Euribor. Bearbeitungsgebühren betrug ca. 0,7% inkl. Spesen für das Schätzgutachten.

Du siehst, die Bandbreite ist hier sehr groß und es kommt eben sehr stark auf den Betreuer an und wie weit er sich auch verwenden will und wie die Sympathie zwischen euch ist. Ich habe sonst aber keine Konten, Depots, etc bei der Bank und keine Versicherungen etc. abgeschlossen oder vinkuliert.

Für die Bank - und den Betreuer - ist der Sicherheitenwert wichtig, weil hierfür auf den einer Seite eine Aufnahme in den Deckungsstock eines Kapitalmarktproduktes ermöglicht wird (billigere Refinanzierung) bzw. die verrechneten Risikokosten für die Betreuer sinken, was natürlich Auswirkung auf seinen Deckungsbeitrag (oder wie der auch immer genannt wird) hat und somit auch für seine Zielerreichung.
Bedeutet, nur weil du glaubst du machst mit dem Kauf einen guten Deal heißt das noch lange nicht, dass die Bank die (Verkehrs)Werte ähnlich positiv einschätzt.

Es geht aber auch darum, was du bereit bist anzubieten. Spielraum hast du bei Versicherungen die du beim KBT abschließt, Konto, Bausparer, etc.

Danke für die Info!

Probier mal Creditnet.at, meine Schwester hat dort eine gute Erfahrung gemacht. Zahlen für 190.000€ Kredit 1,125% Zinsen effektiv.

LG
________________________________________________________________________________

Wer mich kritisiert, kann mich mal kreuzweise....

Wahnsinn

1.) rede mit 3 banken, deiner hausbank und 2 anderen (ich wette mit dir, zumindest eine der beiden anderen wird die billigste sein - biete einen kompletten wechsel zum bestbieter an)
2.) wenn du das prinzipiell möchtest, kannst du derzeit ohne weiteres auf fixzins UND kostenloser vorzeitiger tilgung bestehen.

Frei ab 12 Jahren heißt, der Held kriegt das Mädchen.
Frei ab 16 heißt, der Bösewicht kriegt das Mädchen.
Frei ab 18 heißt, jeder Darsteller kriegt das Mädchen.

ab ins finanzierungsforum von energiesparhaus.at
dort dem user speeedcat eine pm schreiben - der vermittelt dir was (kostenlos)
war bei 5 banken und keine konnte mit dem vermittelten angebot mithalten (obwohl die eine bank darunter war wenn auch bei einer anderen filiale)

Dieses Forum ist eine frei zugängliche Diskussionsplattform.
Der Betreiber übernimmt keine Verantwortung für den Inhalt der Beiträge und behält sich das Recht vor, Beiträge mit rechtswidrigem oder anstößigem Inhalt zu löschen.
Datenschutzerklärung